民生銀行保理發(fā)展之路

　　Route to development of factoring in China Minsheng Bank

　　文／蔡厚毅

　　在宏觀政策大力支持、銀行體系流動(dòng)性寬裕的情形下，大企業(yè)貸款議價(jià)能力增強(qiáng)，中小企業(yè)的融資環(huán)境也相對(duì)得到某種程度的改善。銀行間的競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展的重心落在了如何為企業(yè)提供更專業(yè)有效的金融解決方案以幫助企業(yè)得到發(fā)展及轉(zhuǎn)型、如何將業(yè)務(wù)做廣做深做細(xì)做專業(yè)的問(wèn)題上。

　　在這種形勢(shì)下，貿(mào)易融資與生俱來(lái)的特點(diǎn)，受到了更廣泛的重視，對(duì)企業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易或國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展是一項(xiàng)首選的金融產(chǎn)品。而貿(mào)易融資中的保理業(yè)務(wù)更是憑著其靈活、高效、專業(yè)、適宜性強(qiáng)，尤其可以很好解決中小企業(yè)融資難、風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱的特性，在中國(guó)有巨大市場(chǎng)開(kāi)發(fā)潛力等優(yōu)點(diǎn)，被作為各家銀行貿(mào)易融資的主打產(chǎn)品，是市場(chǎng)開(kāi)發(fā)中的一個(gè)焦點(diǎn)。民生銀行貿(mào)易金融部下設(shè)立的保理二級(jí)部，正是這樣應(yīng)運(yùn)而生的。

　　民生銀行保理之路

　　民生銀行保理業(yè)務(wù)的發(fā)展，大概經(jīng)歷了三個(gè)重要的發(fā)展階段：第一階段是摸索試探階段。2002年10月，民生銀行正式得到人民銀行的批復(fù)，獲準(zhǔn)開(kāi)辦保理業(yè)務(wù)。民生銀行開(kāi)始選擇優(yōu)質(zhì)客戶，開(kāi)展有追索權(quán)的國(guó)內(nèi)保理，這個(gè)階段的業(yè)務(wù)深化了銀企合作，促進(jìn)了對(duì)公業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　第二階段是推廣發(fā)展階段。2006年10月，民生銀行加入國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)，不斷加強(qiáng)與國(guó)際同業(yè)的交流，吸收先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，在有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理的基礎(chǔ)上逐漸推廣無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理和國(guó)際保理。在組織架構(gòu)上，在總行貿(mào)易金融部成立保理工作室，推動(dòng)國(guó)際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　第三階段是專業(yè)化整合階段。這一階段，全行保理業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，各種業(yè)務(wù)品種逐漸豐富。規(guī)模上和操作平臺(tái)管理上，都迫切要求有專門(mén)的管理部門(mén)來(lái)對(duì)全行的國(guó)際保理、國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一歸口管理與專業(yè)指導(dǎo)。同時(shí)，在國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展下，在中國(guó)保理業(yè)務(wù)市場(chǎng)迅速成長(zhǎng)前景下，在民生銀行多元化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略指導(dǎo)下，2008年8月，貿(mào)易金融部保理業(yè)務(wù)部就此正式在上海成立。

　　保理業(yè)務(wù)部的成立對(duì)于民生保理有著里程碑的意義。保理業(yè)務(wù)部有著遠(yuǎn)大的發(fā)展藍(lán)圖和行動(dòng)計(jì)劃，逐漸整合全行系統(tǒng)資源，對(duì)國(guó)際保理和國(guó)內(nèi)保理進(jìn)行歸口管理，由專業(yè)人員進(jìn)行有系統(tǒng)的市場(chǎng)開(kāi)拓，業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)與指導(dǎo)，極大增加了保理業(yè)務(wù)收益，并帶動(dòng)其他對(duì)公業(yè)務(wù)的開(kāi)展，在目前利差收緊形勢(shì)下，以較低的銀行資本占用，更好地拓展銀行利潤(rùn)空間，統(tǒng)一指導(dǎo)，集中管理，為全行提供了業(yè)務(wù)發(fā)展平臺(tái)。

　　接下來(lái)，民生銀行繼續(xù)秉承著專業(yè)、高效、進(jìn)取、以客戶為本的態(tài)度，努力做大做強(qiáng)保理業(yè)務(wù)，積極開(kāi)拓市場(chǎng)，提高運(yùn)行效率和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力，提升服務(wù)價(jià)值，拓展盈利空間，形成具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)流程和激勵(lì)機(jī)制，取得保理業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定的增長(zhǎng)，進(jìn)而樹(shù)立民生保理在國(guó)內(nèi)及國(guó)際上的品牌效應(yīng)。

　　中國(guó)保理市場(chǎng)現(xiàn)狀與民生保理

　　根據(jù)國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)(FCI)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2008全球保理業(yè)務(wù)量達(dá)到18684億美元，占全球GDP的比重為2.38%；而2008年中國(guó)的保理業(yè)務(wù)量為775.5億美元，占GDP的比重為1.84%，低于全球平均水平。一般而言，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的國(guó)家與地區(qū)，其保理業(yè)務(wù)量與GDP的比值也越高，如英國(guó)為9.51%、日本為3.10%、臺(tái)灣地區(qū)為4.95%。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，這一占比也將迅速提高。同時(shí)，從全球趨勢(shì)來(lái)講，貿(mào)易中信用證使用日益減少，賒銷記賬交易不斷增多，這都預(yù)示著中國(guó)的保理市場(chǎng)有著巨大的開(kāi)發(fā)潛力。尤其自2008年金融危機(jī)的影響下，企業(yè)在國(guó)內(nèi)及國(guó)際貿(mào)易中愈加重視賬款的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，強(qiáng)調(diào)自身財(cái)務(wù)運(yùn)作的完善，保理也自然成為企業(yè)貿(mào)易融資的主選金融產(chǎn)品。

　　同時(shí)，中國(guó)金融當(dāng)局已經(jīng)認(rèn)識(shí)到保理業(yè)務(wù)對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和平衡的作用與貢獻(xiàn)，也看到了中國(guó)保理業(yè)務(wù)的巨大發(fā)展空間。銀監(jiān)會(huì)多次召集中外資銀行對(duì)中國(guó)保理業(yè)的發(fā)展進(jìn)行研討，并研究商業(yè)銀行試點(diǎn)投資設(shè)立金融保理公司，按照國(guó)際通行的保理業(yè)模式運(yùn)行，加快中國(guó)保理業(yè)的發(fā)展步伐。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)保理專業(yè)委員會(huì)也對(duì)我國(guó)保理業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行調(diào)研，結(jié)合國(guó)際成功經(jīng)驗(yàn)，制定《保理業(yè)務(wù)指引》。中國(guó)保理市場(chǎng)越發(fā)受到重視，趨于規(guī)范化、國(guó)際化。

　　近幾年，中國(guó)保理市場(chǎng)增長(zhǎng)快速，但是各家銀行保理客戶的群體基礎(chǔ)依然薄弱，這也預(yù)示著市場(chǎng)留下巨大空間。民生保理在國(guó)內(nèi)屬于后起之秀，但是短短幾年，憑借著專注的態(tài)度與專業(yè)的素養(yǎng)，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和水平都上升到新的高度，在業(yè)界以及客戶中獲得很高的聲譽(yù)，并逐漸形成自己特殊的品牌地位。

　　民生未來(lái)保理之路

　　在“走專業(yè)化道路，做特色貿(mào)易金融”的經(jīng)營(yíng)思路指導(dǎo)下，民生保理將根據(jù)全球區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化調(diào)整業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)，同時(shí)抓好團(tuán)隊(duì)建設(shè)、人員培訓(xùn)、運(yùn)營(yíng)流程的管理以及發(fā)展專業(yè)的保理風(fēng)險(xiǎn)管理理念。重視進(jìn)口保理和國(guó)內(nèi)保理市場(chǎng)，穩(wěn)步推進(jìn)出口雙保理的發(fā)展；針對(duì)不同行業(yè)、地區(qū)和客戶的特點(diǎn)，進(jìn)行保理業(yè)務(wù)的突破。保理傳統(tǒng)的行業(yè)如電子、通信、服裝、紡織等行業(yè)，是我們繼續(xù)發(fā)展的重心，租賃、船舶等保理新興行業(yè)也是我們將來(lái)業(yè)務(wù)的新突破點(diǎn)和增長(zhǎng)點(diǎn)；抓住應(yīng)收、應(yīng)付賬款的特質(zhì)，在傳統(tǒng)保理行業(yè)中做專做精供應(yīng)鏈保理、保理池融資、保理結(jié)構(gòu)性融資、信保保理等業(yè)務(wù)模式；緊跟國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，突破理念，在新興保理行業(yè)中積極創(chuàng)新保理業(yè)務(wù)模式；以“新起點(diǎn) 新模式 新保理”為口號(hào)全面樹(shù)立民生保理的專業(yè)品牌形象。

　　民生保理按照國(guó)際行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，倡導(dǎo)專業(yè)化商業(yè)信用管理服務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念，結(jié)合中國(guó)國(guó)情和商業(yè)環(huán)境，以滿意的客戶體驗(yàn)為標(biāo)桿，以業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)與創(chuàng)新為支撐，提高運(yùn)行效率，提升服務(wù)內(nèi)涵，形成具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)流程、運(yùn)作機(jī)制和經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，取得穩(wěn)固持久的客戶關(guān)系和收益增長(zhǎng)。在可預(yù)見(jiàn)的將來(lái)，民生保理不僅將成為國(guó)內(nèi)行業(yè)領(lǐng)先的專業(yè)品牌，并在國(guó)際舞臺(tái)占據(jù)重要地位。

　　(作者為中國(guó)民生銀行貿(mào)易金融事業(yè)部保理業(yè)務(wù)部總經(jīng)理)