賬管是企業(yè)年金運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)

　　訪中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司賬戶管理部副總經(jīng)理趙雙雄

　　Accountant management is basis for operation of fi rm annuity

　　An exclusive interview with Zhao Shuangxiong, vice manager of

　　department of account management in China Life Pension Company

　　Limited

　　文/本刊記者 陳思靜

　　從企業(yè)年金賬戶管理機(jī)構(gòu)的角度來(lái)說，如何提供全面、準(zhǔn)確、及時(shí)、安全的賬戶管理服務(wù)已經(jīng)成為一個(gè)關(guān)系其自身發(fā)展的迫在眉睫的重要課題。為此，本刊記者采訪了中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司賬戶管理部副總經(jīng)理趙雙雄。

　　賬戶管理的內(nèi)涵

　　趙雙雄認(rèn)為，在企業(yè)年金業(yè)務(wù)運(yùn)作過程中，賬戶管理是企業(yè)年金計(jì)劃管理運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，一個(gè)功能齊全、運(yùn)行可靠、操作便捷的賬戶管理體系，可以確保賬戶信息記錄的連續(xù)性、完整性與準(zhǔn)確性，對(duì)企業(yè)年金計(jì)劃的信息安全管理極為重要。

　　首先，賬戶管理人負(fù)責(zé)記錄企業(yè)年金基金運(yùn)作過程中與企業(yè)和職工有關(guān)的各類重要信息，對(duì)企業(yè)年金基金的正常運(yùn)作和受益人權(quán)益的保障有著重要的影響；其次，企業(yè)年金基金的參與人眾多，年金計(jì)劃設(shè)計(jì)靈活多樣，因此要滿足企業(yè)年金基金對(duì)賬戶管理的要求，擔(dān)任賬戶管理人的機(jī)構(gòu)必須具有履行其職責(zé)所需的專業(yè)能力。

　　根據(jù)有關(guān)規(guī)定，賬戶管理人的主要職責(zé)包括：建立企業(yè)年金基金企業(yè)賬戶和個(gè)人賬戶；記錄企業(yè)、職工繳費(fèi)以及企業(yè)年金基金投資收益；及時(shí)與托管人核對(duì)繳費(fèi)數(shù)據(jù)，以及企業(yè)年金基金賬戶財(cái)產(chǎn)變化情況；計(jì)算企業(yè)年金待遇；提供企業(yè)年金基金企業(yè)賬戶和個(gè)人賬戶信息查詢服務(wù)；定期向受托人和有關(guān)監(jiān)管部門提交企業(yè)年金基金賬戶管理報(bào)告；按照國(guó)家規(guī)定保存企業(yè)年金基金賬戶管理檔案至少15年。

　　趙雙雄向記者介紹說：“我們(中國(guó)人壽)從1983年起開始經(jīng)營(yíng)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，1998年開始對(duì)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)實(shí)行個(gè)人賬戶式管理，為眾多的國(guó)內(nèi)企業(yè)和絕大部分財(cái)富500強(qiáng)在大陸的子公司提供了超過千億元的補(bǔ)充養(yǎng)老金和團(tuán)體年金保險(xiǎn)保障，管理的個(gè)人賬戶數(shù)量達(dá)到1100多萬(wàn)個(gè)。2005年8月，中國(guó)人壽首批獲得企業(yè)年金賬戶管理人資格，依托深厚的養(yǎng)老金賬戶管理經(jīng)驗(yàn)與經(jīng)營(yíng)企業(yè)年金業(yè)務(wù)的綜合優(yōu)勢(shì)，參與了冶煉、煙草、化工、電力、石油、金融、核電、汽車、港口等多個(gè)行業(yè)多家企業(yè)賬戶管理方案的研究與設(shè)計(jì)工作，為數(shù)百家企業(yè)提供全面、高效、便捷的企業(yè)年金賬戶管理優(yōu)質(zhì)服務(wù)。”

　　信息準(zhǔn)確安全是重中之重

　　不同于其他類型的投資，企業(yè)年金基金的運(yùn)作周期持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，因此必須保證在長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)保證賬戶信息的準(zhǔn)確和安全。那么怎樣才能解決賬戶管理的長(zhǎng)期性安全問題呢？

　　趙雙雄對(duì)國(guó)壽養(yǎng)老賬戶管理系統(tǒng)做了簡(jiǎn)單介紹：系統(tǒng)采用基于中間件的三層結(jié)構(gòu)，避免直接訪問數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)訪問的有效控制；在硬件上采用了多層防火墻，防范外來(lái)的攻擊；通過科學(xué)有效的權(quán)限設(shè)置，阻止非業(yè)務(wù)處理人員隨意登錄系統(tǒng)瀏覽客戶信息，或是分公司隨意查看自己管理范圍之外的客戶信息；另外，賬戶管理信息系統(tǒng)對(duì)繳費(fèi)、權(quán)益歸屬、領(lǐng)取金額、收益分配等都提供了自動(dòng)計(jì)算功能，保證處理速度和數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性。

　　“我們拿一個(gè)單一計(jì)劃的企業(yè)年金基金10年運(yùn)行結(jié)果來(lái)說，像有些大型企業(yè)的職工人數(shù)可能有上萬(wàn)人，他們每人每月都要進(jìn)行續(xù)期繳費(fèi)，一年12個(gè)月，就是12次數(shù)據(jù)變更，10年就是120次，1萬(wàn)人就是120萬(wàn)人次，再加上新舊年金賬戶對(duì)接、繳費(fèi)或者領(lǐng)取方式變更等各種情況，當(dāng)初他交存的一塊錢10年后可能變成幾塊錢，這中間就算每份額基金凈值小數(shù)點(diǎn)后第三位出現(xiàn)了一點(diǎn)小差錯(cuò)，都有可能在最終領(lǐng)取的時(shí)候產(chǎn)生大麻煩?！壁w雙雄形象地把賬戶管理面臨的準(zhǔn)確性問題講給記者聽。

　　為了使系統(tǒng)建設(shè)和制度建設(shè)協(xié)調(diào)統(tǒng)一，國(guó)壽養(yǎng)老制定了嚴(yán)格的業(yè)務(wù)運(yùn)作流程，建立了全面的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，尤其是根據(jù)美國(guó)《薩班斯—奧克萊法》404條款和美國(guó)證監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定建立了國(guó)際化的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系，采用國(guó)際化的規(guī)范運(yùn)作方式，及時(shí)有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。此外，國(guó)壽養(yǎng)老每年接受國(guó)務(wù)院派駐監(jiān)事會(huì)、監(jiān)管部門和國(guó)際知名會(huì)計(jì)師事務(wù)所的定期檢查和審計(jì)。而且，公司還專門針對(duì)企業(yè)年金賬戶管理業(yè)務(wù)制訂了完善、規(guī)范的賬戶管理運(yùn)營(yíng)制度。這一系列科學(xué)嚴(yán)密的管控制度和措施，充分確保了企業(yè)年金賬戶管理業(yè)務(wù)運(yùn)作的規(guī)范性和安全性。

　　靈活便捷的賬戶管理系統(tǒng)

　　企業(yè)年金基金的運(yùn)作周期持續(xù)時(shí)間很長(zhǎng)，企業(yè)年金不僅要保證準(zhǔn)確和安全，還應(yīng)該具有良好的可擴(kuò)展性，可根據(jù)企業(yè)年金發(fā)展情況及客戶具體需求完善系統(tǒng)功能，不斷擴(kuò)展服務(wù)范圍，滿足企業(yè)個(gè)性化要求。

　　“就好像蓋一棟樓，本來(lái)是一棟三層的，后來(lái)加蓋成五層的，可能就需要裝電梯，我們就好像建筑師，蓋樓當(dāng)初就要打牢地基，為電梯預(yù)留空間，管道、電力、通風(fēng)都要準(zhǔn)備好才能應(yīng)對(duì)以后更高的要求。不然的話，可能蓋成五層之后樓就不結(jié)實(shí)，就有安全隱患，沒有空間裝電梯，那高層的行動(dòng)就會(huì)很不方便。”趙雙雄又給記者舉了一個(gè)生動(dòng)的例子。

　　中國(guó)人壽整合了企業(yè)年金價(jià)值鏈，推出了以“三位一體”模式為主、其他模式為輔、組合靈活的企業(yè)年金管理服務(wù)方案，讓企業(yè)輕松享受“一站式”的便捷服務(wù)?！叭灰惑w”的服務(wù)管理模式最大化發(fā)揮了集團(tuán)內(nèi)兩大公司的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，使其資源共享，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。同時(shí)，通過建立暢通的內(nèi)部協(xié)調(diào)機(jī)制和順暢的內(nèi)部數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)方式，形成了面向企業(yè)的整體管理模式和統(tǒng)一服務(wù)體系，降低了企業(yè)年金基金的管理成本，提高企業(yè)年金基金的管理效率。

　　趙雙雄對(duì)記者說：“我們的賬管系統(tǒng)在處理繳費(fèi)、保留、待遇支付等方面更為人性化，也更為靈活，更側(cè)重賬戶的生命周期管理，更加強(qiáng)調(diào)對(duì)客戶個(gè)性化需要的適應(yīng)性和擴(kuò)展性。同時(shí)兼顧安全性、準(zhǔn)確性和長(zhǎng)遠(yuǎn)性，突出了企業(yè)與個(gè)人賬戶相結(jié)合的管理制度，適合于客戶人力資源部門的多級(jí)管理，尤其是解決了企業(yè)職工新老個(gè)人賬戶的銜接問題。”

　　國(guó)壽養(yǎng)老還提供了多種查詢渠道，主要包括服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、互聯(lián)網(wǎng)、客服電話、傳真、電子郵件、短信等。客戶可以通過公司網(wǎng)站登錄企業(yè)年金網(wǎng)上查詢系統(tǒng)，提供身份號(hào)碼和查詢密碼且經(jīng)網(wǎng)上查詢系統(tǒng)驗(yàn)證無(wú)誤后才能查詢，保證客戶信息的保密性。網(wǎng)上查詢系統(tǒng)功能全面，包括計(jì)劃基本信息、計(jì)劃重要規(guī)則、賬戶匯總信息、賬戶流水信息、管理費(fèi)信息、報(bào)告信息等。同時(shí)提供了單證下載功能和找回密碼功能，針對(duì)不同客戶提供不同的查詢內(nèi)容，嚴(yán)格控制權(quán)限。