做最具影響力養(yǎng)老保險公司

　　訪中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司總裁林岱仁

　　Be most infl uential pension insurance company

　　An exclusive interview with Lin Daiyue, president of China Life

　　Pension Company Limited

　　文/本刊記者 馮 戈

　　國壽養(yǎng)老成立不到3年的時間，在國內(nèi)的企業(yè)年金市場已取得執(zhí)牛耳地位，令業(yè)內(nèi)外人士刮目相看。國壽養(yǎng)老是靠什么在短期內(nèi)取得這么大的成就？未來公司的發(fā)展有何打算？帶著揭秘的心態(tài)，本刊記者專訪了國壽養(yǎng)老總裁林岱仁

　　《當代金融家》：國壽養(yǎng)老的業(yè)務(wù)發(fā)展如此快，是如何確立自己的市場拓展思路的？

　　林岱仁：一是廣泛的市場宣導(dǎo)。我認為，完善的社會養(yǎng)老保障體系是保持經(jīng)濟長期穩(wěn)定發(fā)展、促進社會和諧穩(wěn)定的重要制度。實行國家、企業(yè)、個人分擔養(yǎng)老責任的多支柱體制，發(fā)展企業(yè)年金這個企業(yè)養(yǎng)老保障體系的第二支柱是我國經(jīng)濟發(fā)展和建立和諧社會的內(nèi)在需要。

　　我相信在不斷完善企業(yè)年金制度架構(gòu)、逐步建設(shè)控制風險監(jiān)管體系的基礎(chǔ)上，企業(yè)年金的社會保障支柱作用將進一步凸顯，成為促進我國和諧穩(wěn)定的重要制度。

　　因此，我們在進行市場拓展的過程中，首先是深入企業(yè)，展開廣泛的市場宣導(dǎo)，讓企業(yè)知道企業(yè)年金在改善職工的退休生活水平的同時也減輕了國家社保負擔，幫助企業(yè)有效完善現(xiàn)代企業(yè)制度、緩解基本養(yǎng)老保險的壓力，有效提高員工退休后的收入水平，增強化解老年經(jīng)濟風險的能力，保障退休生活質(zhì)量，促進企業(yè)和員工之間建立長久的信任。

　　二是深入的市場調(diào)查。國家在應(yīng)對金融危機和實施擴大內(nèi)需計劃中，始終把保障和改善民生放在更加突出的位置。隨著社會保障體系建設(shè)的快速推進，企業(yè)年金發(fā)揮功能作用的空間將越來越大。

　　鑒于此，為確保業(yè)務(wù)拓展有的放矢，我們進行了深入的市場調(diào)查。發(fā)現(xiàn)國有大中型企業(yè)是建立企業(yè)年金計劃的主體，蘊涵著巨大的發(fā)展?jié)摿?。在國資委直接管轄的中央企業(yè)中，建立企業(yè)年金計劃的僅有1/3；全國2000余家重點企業(yè)，建立企業(yè)年金計劃的不足1/4。因此，國有大中型企業(yè)是我們業(yè)務(wù)拓展的重點。

　　同時，我國中小企業(yè)數(shù)量眾多，發(fā)展空間大，是企業(yè)年金業(yè)務(wù)的重要來源。相對于國有企業(yè)而言，以民營企業(yè)、外資企業(yè)為代表的非國有企業(yè)已經(jīng)成為我國國民經(jīng)濟的重要組成部分，但建立企業(yè)年金計劃的比較少，具備一定的發(fā)展?jié)摿?，未來將成為我們企業(yè)年金業(yè)務(wù)新的增長點。

　　三是全面的銷售支持。為確保市場拓展順暢，我們準備了大量的銷售支持工具，包括企業(yè)年金基礎(chǔ)知識、招投標材料、企業(yè)年金方案及報備、中標后續(xù)服務(wù)、商務(wù)會談與現(xiàn)場展示禮儀及客戶考察接待安排、投資管理話術(shù)等，更好地適應(yīng)了市場的發(fā)展和業(yè)務(wù)競爭形勢的變化，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有效支持。

　　《當代金融家》：您認為國壽養(yǎng)老有哪些優(yōu)勢，可以讓客戶放心地把自己未來的養(yǎng)命錢交給公司管理？

　　林岱仁：目前我們想專心經(jīng)營好這種信托型的年金業(yè)務(wù)。作為國壽養(yǎng)老公司這個法人機構(gòu)來講，成立時間確實不長，但從經(jīng)營養(yǎng)老金管理的角度來看，中國人壽在國內(nèi)該領(lǐng)域的經(jīng)驗是無人出其右的。中國人壽從1983年開始進入養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域，是中國最早開展補充養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)和進行個人賬戶管理的保險機構(gòu)。20多年來，為國內(nèi)眾多企業(yè)，包括絕大部分的《財富》500強在華企業(yè)，提供了數(shù)百億元的補充養(yǎng)老金和團體年金保險保障，管理的個人賬戶數(shù)達1100萬個。

　　客戶之所以選擇我們，將企業(yè)年金交給我們公司來管理，在我看來，基于以下幾個方面：

　　一是卓越的市場品牌。在中國保險業(yè)，中國人壽的品牌無與倫比，公信力眾所周知。連續(xù)7年入選美國《財富》雜志“全球500強企業(yè)”，以高達824.37億元品牌價值連續(xù)3年入選世界品牌實驗室“世界品牌500強”，成為我國保險行業(yè)唯一一家“雙世界500強”企業(yè)。作為亞洲保險業(yè)競爭力排名”第一的保險公司，先后成為“神舟五、六、七號”載人飛船航天員獨家保險提供商和第十一屆全運會的全面合作伙伴。

　　二是豐富的管理經(jīng)驗。長期以來，中國人壽勇?lián)鐣熑?，一直致力于建立完善的社會養(yǎng)老保障體系。公司從上個世紀80年代初就開始經(jīng)營補充養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)。作為我國最早開展補充養(yǎng)老保險個人賬戶管理的專業(yè)公司，中國人壽在全國擁有健全的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，通過20多年的運作，已經(jīng)積累了豐富的管理經(jīng)驗。中國人壽先后成立了資產(chǎn)管理公司和專業(yè)的養(yǎng)老保險公司，獲得了受托人、賬戶管理人和投資管理人資格三個管理資格，可為企業(yè)客戶提供三位一體的企業(yè)年金服務(wù)。

　　三是先進的管理能力。首先，作為受托管理人，我們建立了賬戶管理人、投資管理人、托管人的數(shù)據(jù)庫，并在管理運作中不斷更新相關(guān)數(shù)據(jù)。以受益人利益最大化為目標，采用現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合等多種方式，為受益人選擇、評估與監(jiān)督各管理人。

　　同時，以多年的養(yǎng)老金管理經(jīng)驗為基礎(chǔ)，借鑒國外養(yǎng)老金系統(tǒng)的處理方式，開發(fā)了功能強大的受托管理系統(tǒng)，可以全面保證企業(yè)年金計劃管理的規(guī)范性、企業(yè)年金基金財產(chǎn)的安全性、企業(yè)年金計劃運營服務(wù)的時效性以及信息披露的準確性。此外，憑借多年來在資產(chǎn)負債匹配管理、長期收益最大化等方面積累的豐富經(jīng)驗，為企業(yè)年金計劃制定合理的戰(zhàn)略資產(chǎn)配置策略，保障企業(yè)年金基金財產(chǎn)的保值增值。

　　其次，我們擁有客戶為本、精準高效的賬戶管理。我們開發(fā)了以客戶為中心的賬戶管理系統(tǒng)，系統(tǒng)采用三層結(jié)構(gòu)和相應(yīng)的權(quán)限控制功能，保證數(shù)據(jù)、操作的安全可靠。同時，建立了以客戶為中心的賬戶結(jié)構(gòu)，為客戶提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的查詢與投訴服務(wù)。

　　再次，我們擁有長期穩(wěn)健、經(jīng)驗豐富的投資管理。中國人壽資產(chǎn)管理公司是國內(nèi)最大的機構(gòu)投資者，能給客戶提供優(yōu)質(zhì)的投資管理平臺。此外，可以根據(jù)客戶的個性化需求，量身定制投資產(chǎn)品方案。我們希望：在嚴格控制風險的前提下，根據(jù)資金特性制定投資策略，為客戶創(chuàng)造長期穩(wěn)定的投資回報，實現(xiàn)企業(yè)年金基金安全性和收益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

　　四是縝密的方案設(shè)計。我們具有多年的養(yǎng)老金管理經(jīng)驗和領(lǐng)先的精算能力，擁有多位經(jīng)驗豐富的精算師，可以協(xié)助企業(yè)全面分析年金政策、市場環(huán)境，并基于企業(yè)人力資源戰(zhàn)略的需求，設(shè)計繳費和分配方式，進行年金測算和分析。可為客戶提供各種個性化的社保轉(zhuǎn)制方案、團體保險轉(zhuǎn)制方案、新老過渡問題的解決方案等。

　　同時，可以結(jié)合不同客戶的風險收益需求，設(shè)計推出企業(yè)年金基金的標準型產(chǎn)品系列和類別型產(chǎn)品系列。最近，公司開發(fā)了國內(nèi)首個完整的企業(yè)年金專業(yè)化精算咨詢平臺，通過網(wǎng)絡(luò)為各類用戶提供標準化的企業(yè)年金咨詢服務(wù)，引導(dǎo)和啟發(fā)用戶自主設(shè)計企業(yè)年金方案。

　　五是領(lǐng)先的IT水平。通過全面加強IT系統(tǒng)的建設(shè)、優(yōu)化和完善，持續(xù)強化了公司核心業(yè)務(wù)運營和支撐平臺；通過承擔人保部《企業(yè)年金數(shù)據(jù)交換規(guī)范》標準化項目和數(shù)據(jù)交換接口標準項目的開發(fā)工作，充分發(fā)揮了公司的行業(yè)引領(lǐng)作用；著力構(gòu)建了一個“數(shù)據(jù)高度集中，服務(wù)隨需而動”的新一代信息技術(shù)體系。

　　六是優(yōu)質(zhì)的服務(wù)內(nèi)涵。我們建立了已簽約客戶的定期回訪機制，可以通過電話、網(wǎng)上查詢和受理查詢賬管業(yè)務(wù)，服務(wù)渠道有效拓寬；完善了投資監(jiān)督體系，編制了投資策略，建立了管理人評估制度，服務(wù)內(nèi)容不斷豐富；建立了客戶咨詢投訴機制、需求管理機制和重點客戶中標后追蹤機制，推行并實施《企業(yè)年金受托管理實務(wù)手冊》等管理工具，統(tǒng)一了服務(wù)標準和標準流程，服務(wù)效率全面提高；開通了“深證通”和“網(wǎng)上客戶服務(wù)平臺”，開發(fā)了受托運營管理子系統(tǒng)，賬戶管理系統(tǒng)全面升級，服務(wù)能力不斷增強。通過發(fā)揮公司集中管理的調(diào)節(jié)、引導(dǎo)作用，我們堅持“以客戶為中心”，在滿足客戶要求的服務(wù)模式、服務(wù)渠道和服務(wù)項目上做到緊密銜接，有機配合，相互呼應(yīng)，著力構(gòu)建一個全方位滿足客戶需求和適應(yīng)公司發(fā)展需要的客戶服務(wù)體系。

　　七是長效的管控機制。我們擁有遵循國際最高標準、科學(xué)嚴密的風險管理體系，通過內(nèi)部控制組織建設(shè)、制度建設(shè)、執(zhí)行力建設(shè)，明確了各層級的職責和權(quán)限；通過包括監(jiān)事會、審計與風險控制委員會、合規(guī)負責人等在內(nèi)的五級風險管理組織架構(gòu)，應(yīng)用國際最新風險管理技術(shù)以及流程管理的最新內(nèi)部控制理念，遵循國際標準的COSO風險管理框架與美國《薩班斯—奧克萊法》404條款，形成針對企業(yè)年金業(yè)務(wù)運作、風險管理和監(jiān)督檢查的三個工作系統(tǒng)，實現(xiàn)事前、事中、事后三個環(huán)節(jié)的風險管理；通過培育和樹立“內(nèi)部控制，人人有責”的風險管理文化，強化獨立監(jiān)督部門對風險控制的評估和監(jiān)督檢查，形成了具有自身特色的企業(yè)年金風險管理理念、風險評估體系和風險控制機制，在有效控制風險的前提下，實現(xiàn)企業(yè)年金受益人利益的最大化。

　　八是誠信的信息披露。建立了相應(yīng)的工作流程和工作規(guī)范，并通過嚴格的信息披露管理制度，確保信息披露的及時性與準確性。信息披露的內(nèi)容既包含各類制式報告，也包含依據(jù)客戶的個性化要求提供的非制式報告，讓客戶及時了解企業(yè)年金基金運作的情況，使我公司管理的企業(yè)年金計劃真正成為“陽光下的管理工程”。

　　《當代金融家》：您可否介紹一些市場拓展的成功案例？

　　林岱仁：2008年以來，我們把市場拓展作為工作重點之一，充分利用各方面資源，廣泛接觸，深度挖掘，取得了顯著成效。

　　一是大客戶市場實現(xiàn)率先發(fā)展。在電力、煙草、煤炭、鐵路、金融等重點行業(yè)的業(yè)務(wù)拓展上取得突破，先后中標山東電力、民生銀行、遼寧電力、廣東發(fā)展銀行、東方電氣、河南煙草、廈門航空等大型企業(yè)，展示了中國人壽的強大實力和公司的專業(yè)服務(wù)能力。特別是成功中標華能集團受托管理人，創(chuàng)造了公司中標管理基金規(guī)模的新紀錄；在全國18家鐵路局企業(yè)年金招標中成功中標17家，有效地提升了公司的業(yè)務(wù)規(guī)模和市場份額。濟南鐵路局等多家大型企業(yè)的企業(yè)年金理事會決定選擇我公司為企業(yè)年金受托服務(wù)咨詢機構(gòu)，進一步增強了公司受托管理服務(wù)的品牌影響力。

　　二是在中小客戶市場上贏得了先機。我們加強了與10家具有管理資格的銀行的合作，開發(fā)了適合中小企業(yè)的企業(yè)年金管理的系列合同范本和產(chǎn)品說明書，并與多家管理機構(gòu)達成標準統(tǒng)一的管理合同范本，推向市場后，取得了客戶的認同。

　　三是非國有企業(yè)市場拓展初顯成效。2009年上半年，非國有企業(yè)成為了我公司新的業(yè)務(wù)增長點， 269家非國有企業(yè)與我公司簽約，基金規(guī)模近2億元，個人賬戶數(shù)超過1.2萬戶。

　　四是針對已簽約企業(yè)的二次開發(fā)取得突破。我們已簽約企業(yè)，通過提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)和建立回訪機制，實施二次開發(fā)，取得了明顯成效。江西省中心對已簽約企業(yè)進行二次開發(fā)，2009年上半年新增基金規(guī)模1.8億元，超過首期簽約基金規(guī)模。

　　《當代金融家》：國壽養(yǎng)老經(jīng)過近年的發(fā)展，業(yè)務(wù)已經(jīng)初具規(guī)模，行業(yè)地位顯著上升，業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略是否已經(jīng)提上議事日程？公司是否有一個中長期的發(fā)展目標？

　　林岱仁：2008年，黨委、總裁室提出了公司今后五年分“三步走”的發(fā)展目標：

　　第一步，在全面進入市場的2008年，用一年時間達到同業(yè)公司兩年的發(fā)展水平，實現(xiàn)集團公司楊超總裁提出的養(yǎng)老保險公司進入市場后要“一炮打響”、“跳躍式發(fā)展”的要求。這個目標，我們已經(jīng)達成。

　　第二步，經(jīng)過3年持續(xù)快速發(fā)展，到2010年受托管理資產(chǎn)規(guī)模超越同業(yè)公司，位居行業(yè)首位，實現(xiàn)后來者居上。

　　第三步，到2012年，受托管理資產(chǎn)規(guī)模超過1000億元，將公司建設(shè)成為國內(nèi)最具影響力的專業(yè)養(yǎng)老保險公司。

　　首先對政府具有影響力。加強對國外企業(yè)年金成功經(jīng)驗和做法的研究，形成有價值的研究成果，支持和協(xié)助政府有關(guān)部門制訂出更加符合實際的政策措施，促進企業(yè)年金發(fā)展。

　　其次對社會具有影響力。利用中國人壽的品牌效應(yīng)和公司專業(yè)人才眾多的優(yōu)勢，做好企業(yè)年金知識的宣傳普及工作，提高全社會對企業(yè)年金的認知水平。

　　第三對同業(yè)具有影響力。嚴格遵守國家法律法規(guī)，實行規(guī)范經(jīng)營，專業(yè)管理，誠信服務(wù)，以此贏得業(yè)界的尊重。

　　第四對客戶具有影響力。堅持以客戶為中心，用優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)化的服務(wù)，取得客戶的信任和支持。通過對公司發(fā)展戰(zhàn)略的實施和發(fā)展目標的達成，努力將公司建設(shè)成為國內(nèi)一流的管理企業(yè)，更好地服務(wù)于和諧社會的建設(shè)。

　　《當代金融家》：養(yǎng)老保險公司更像是個基金公司，保險公司的營銷能力都非常強，金融危機中AIG等西方大保險公司對風險控制的放松是致命的，國壽養(yǎng)老有沒有自己的“軟肋”或者是風險點，如何控制？

　　林岱仁：中國人壽保險(集團)公司作為中國保險業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，有責任有能力為我國養(yǎng)老保障體系的完善貢獻更多力量，于是在2007年正式成立了國壽養(yǎng)老。由于管理的是職工退休的養(yǎng)命錢——企業(yè)年金，公司在設(shè)立之初就十分重視風險管理體系的建立。公司已經(jīng)按照依法合規(guī)、職責明確、精簡高效的原則，建立了先進的治理結(jié)構(gòu)和組織管理框架，組織框架的設(shè)置和職責分工體現(xiàn)了企業(yè)年金管理的特點，并且各部門相互獨立、相互支持并協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　公司同時設(shè)置了嚴密的風險控制體系，應(yīng)用國際最新風險管理技術(shù)以及流程管理的最新內(nèi)部控制理念，遵循國際標準的COSO風險管理框架與美國薩班斯法案404條款，形成針對企業(yè)年金業(yè)務(wù)運作、風險管理和監(jiān)督檢查的三個工作系統(tǒng)，有效控制風險、保障企業(yè)年金基金的安全和高效運營。

　　這次金融危機爆發(fā)于金融衍生品，西方保險公司傳統(tǒng)的保險業(yè)務(wù)部分，包括基金型的年金管理都沒有出問題，經(jīng)驗表明，基金型的年金管理穩(wěn)健經(jīng)營不會出現(xiàn)大的風險。

　　目前企業(yè)年金在信托制度的設(shè)計方面是比較安全的，投資還是相當?shù)膫鹘y(tǒng)。有投資就會有風險，關(guān)鍵要看企業(yè)控制投資風險的能力怎么樣。如果我們的投資回報的平均數(shù)常年達不到銀行利率的水平，跑不贏通貨膨脹，這也是風險，那么這個行業(yè)就都可能面臨生存的問題。