特色精算是秘密武器

　　訪中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司產(chǎn)品精算部總經(jīng)理張明明

　　Special actuarial is a serect weapon

　　An exclusive interview with Zhang Mingming, manager of acturial

　　department in China Life Pension Company Limited

　　文/本刊記者 馮 戈

　　精算測算是保險公司中非常重要的一項工作，精算部門如何為公司提供專業(yè)化、高水平的精算測算服務(wù)？是否能推出適合市場需求競爭力強(qiáng)的創(chuàng)新型產(chǎn)品，并得到客戶的認(rèn)可？就此，本刊記者采訪了中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司產(chǎn)品精算部總經(jīng)理張明明。

　　張明明認(rèn)為，隨著我國企業(yè)年金市場的不斷擴(kuò)大，競爭也日趨激烈，不僅有保險公司之間的同業(yè)競爭，而且銀行以其極具特色的經(jīng)營管理模式也對保險公司形成了強(qiáng)力挑戰(zhàn)。如何在行業(yè)中積極主動通過與銀行間的競爭與合作，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的快速拓展，通過差異化發(fā)展戰(zhàn)略、專業(yè)化發(fā)展目標(biāo)、精品化發(fā)展思路去戰(zhàn)勝同業(yè)和行業(yè)對手、贏得市場，是當(dāng)前公司所有員工不能不認(rèn)真思考的問題。

　　個性化定制企業(yè)年金

　　張明明認(rèn)為，針對不同的企業(yè)的要求要個性化定制企業(yè)年金。我國采取的是基金積累制的繳費(fèi)確定型企業(yè)年金制度。在為企業(yè)設(shè)計年金產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)看到，不同的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和周期、不同的行業(yè)、不同的外部政策法律環(huán)境、不同的市場競爭地位等條件下，企業(yè)會有不同的設(shè)計要求。根據(jù)不同的企業(yè)類型和職工類型相結(jié)合，設(shè)計不同特點(diǎn)的企業(yè)年金產(chǎn)品，將產(chǎn)生不同的積累效果和社會經(jīng)濟(jì)價值。因此，產(chǎn)品精算人員在產(chǎn)品開發(fā)的過程中，要廣泛收集同業(yè)產(chǎn)品資料，研究、比較同類產(chǎn)品的特點(diǎn)，分析市場需求，綜合同業(yè)經(jīng)驗，力求產(chǎn)品設(shè)計的完整性和獨(dú)創(chuàng)性。同時，還需要深入研究相關(guān)法律法規(guī)，保證產(chǎn)品設(shè)計的合規(guī)性。

　　目前，我國企業(yè)年金產(chǎn)品形態(tài)主要是單一計劃和準(zhǔn)集合計劃兩種，在大型企業(yè)紛紛建立單一年金計劃的同時，加入準(zhǔn)集合年金計劃則成為眾多中小企業(yè)的現(xiàn)實選擇。張明明介紹，針對不同的計劃類型，國壽養(yǎng)老與各家管理機(jī)構(gòu)經(jīng)過不斷的磨合和溝通，制定了一個標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的產(chǎn)品合同范本，大大提高了企業(yè)年金管理效率。

　　除了為企業(yè)個性化定制企業(yè)年金之外，張明明認(rèn)為，作為專業(yè)的養(yǎng)老保險公司，在產(chǎn)品研發(fā)過程中，同時要注重養(yǎng)老金產(chǎn)品創(chuàng)新與多元化發(fā)展，要向國內(nèi)外企業(yè)年金領(lǐng)域發(fā)展好的公司汲取經(jīng)驗，密切關(guān)注同業(yè)公司的發(fā)展方向及動態(tài)、把握業(yè)內(nèi)產(chǎn)品開發(fā)新動態(tài)。

　　“我們深入考察了歐美等發(fā)達(dá)國家和地區(qū)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)中有關(guān)后臺管理服務(wù)的模式，相互交流了一些業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗，并正在與澳大利亞等國的有關(guān)公司建立長期有效的合作模式，以推進(jìn)我們的公司的管理服務(wù)向國際領(lǐng)先水平看齊，保持市場競爭能力及先進(jìn)性?！睆埫髅飨蛴浾呓榻B。

　　用特色服務(wù)穩(wěn)定客戶資源

　　首先，產(chǎn)品精算部努力通過優(yōu)質(zhì)、特色的服務(wù)來贏得客戶。

　　我國的養(yǎng)老保險體系還處在改革轉(zhuǎn)型之中，各方對如何建立企業(yè)年金制度，設(shè)計合理高效的企業(yè)年金方案還缺乏相應(yīng)的專業(yè)經(jīng)驗。國壽養(yǎng)老通過總結(jié)國內(nèi)外養(yǎng)老金計劃設(shè)計模式，借助精算專業(yè)技術(shù)設(shè)計企業(yè)年金方案的多種思路，摸索出一套適合我國企業(yè)需求的企業(yè)年金方案設(shè)計模式，高質(zhì)量地滿足客戶需求。

　　“為了給業(yè)務(wù)拓展提供強(qiáng)有力的支持，我們堅持以客戶為中心，主動為客戶提供無償?shù)淖稍兎?wù)?！?張明明說。

　　張明明介紹，截至2008年末，公司共完成山東煙草、山東中煙、龍煤礦業(yè)、新疆農(nóng)信社、中國五礦、中國電子、民生銀行、首旅集團(tuán)、北京醫(yī)藥、廣西機(jī)場、許昌煙機(jī)、廣東通信、武昌造船廠、中化集團(tuán)、廈門航空港等30余家大中型企業(yè)的企業(yè)年金方案設(shè)計工作，測算資金規(guī)模達(dá)到30余億元。

　　他表示，在實際工作中，對客戶提出的種種要求，都要認(rèn)真考慮，根據(jù)實現(xiàn)的合理性，向客戶提供專業(yè)化科學(xué)化合理建議，要為公司樹立良好的企業(yè)形象作出最大的努力。同時，工作中處理客戶的異化需求時，要及時總結(jié)，分類形成標(biāo)準(zhǔn)化、合理化的處理模式，積極建立相應(yīng)解決模板，為以后客戶非標(biāo)準(zhǔn)化需求及工作提供規(guī)范性、指導(dǎo)性解決思路。

　　張明明認(rèn)為，要提供優(yōu)質(zhì)、特色的服務(wù)，還需借助強(qiáng)大的系統(tǒng)工具，這樣才能高效地解決眾多的精算咨詢需求，保證精算技術(shù)服務(wù)的時效和質(zhì)量。

　　2008年9月起，公司集中力量，積極研究建設(shè)精算支持系統(tǒng)(PACS)，精算部的精算人員大量參與了該系統(tǒng)的設(shè)計，經(jīng)過多次組織員工分析討論系統(tǒng)構(gòu)架，并且進(jìn)一步細(xì)化系統(tǒng)開發(fā)需求，最終確定了系統(tǒng)開發(fā)思路，開發(fā)出國內(nèi)首家養(yǎng)老精算咨詢系統(tǒng)。這將為公司的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造強(qiáng)大的支持環(huán)境。張明明介紹，公司已經(jīng)就系統(tǒng)向國家版權(quán)局申請了版權(quán)。

　　專業(yè)團(tuán)隊是智力保障

　　精算師在金融領(lǐng)域是個技術(shù)性非常強(qiáng)職業(yè)，對數(shù)學(xué)的要求非常高。目前，產(chǎn)品精算部的隊伍是由多名具有精算或數(shù)學(xué)背景的專業(yè)性強(qiáng)、素質(zhì)高的員工所組成，都具有碩士以上學(xué)位，有些還是博士后。雖然每天沉浸在枯燥的數(shù)字當(dāng)中，但他們樂此不疲，總是全身心地投入到業(yè)務(wù)發(fā)展當(dāng)中，取得了很大的成績。

　　在與客戶的業(yè)務(wù)往來中，產(chǎn)品精算部的隊伍得到了鍛煉，促進(jìn)了服務(wù)質(zhì)量的不斷提升。產(chǎn)品精算部技術(shù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)也得到了客戶的認(rèn)可，在多個受托人的招標(biāo)會議上，該部技術(shù)人員對企業(yè)客戶的相關(guān)疑問的回答，為企業(yè)客戶提供的切實可行的精算測算支持和服務(wù)，獲得了客戶的一致好評。

　　“隨著公司業(yè)務(wù)規(guī)模的增大，對精算測算的支持工作也會提出更多更新的需求，對此我們要做好更加充分的準(zhǔn)備?！睆埫髅鲝?qiáng)調(diào)。

　　為了加強(qiáng)精算技術(shù)人員的力量，公司非常注重對各分支機(jī)構(gòu)精算聯(lián)系人的培養(yǎng)，積極推進(jìn)分支機(jī)構(gòu)建設(shè)，致力于建立一支管理能力強(qiáng)、專業(yè)化程度高的團(tuán)隊?？偣緸楦鞣种C(jī)構(gòu)精算聯(lián)系人提供了精算測算模板并指導(dǎo)相關(guān)測算工作，為公司精算測算隊伍的構(gòu)建創(chuàng)造了良好的條件；充分利用PACS精算支持系統(tǒng)的上線培訓(xùn)機(jī)會，積極培養(yǎng)精算技術(shù)操作人員，確保相關(guān)人員能夠有效運(yùn)用工具完成公司和部門的各項任務(wù)，逐步為公司培訓(xùn)出以系統(tǒng)應(yīng)用為核心、在市場上有一流水平的、能征善戰(zhàn)的專業(yè)技術(shù)人才。