典當(dāng)行：中小企業(yè)融資新渠道

    做客運(yùn)生意的小企業(yè)主陳老板坐在剛從典當(dāng)行開回的金龍客車?yán)餄M面喜色：“不用求任何人，不搭一點(diǎn)人情，就完成了上百萬現(xiàn)金的周轉(zhuǎn)，真要感謝典當(dāng)行，給我們解決了這么大的問題。”

    而在10天前，陳老板還在為這百萬現(xiàn)金的周轉(zhuǎn)求告無門，陳老板告訴《小康？財智》記者，他們公司剛成立半年多，為了融資幾乎跑遍了本市所有銀行，但是最后都是因為自己是小企業(yè)的緣故，被拒之門外。在朋友的介紹下，他去了典當(dāng)行，將這輛客車典當(dāng)了出去，當(dāng)天就拿到了錢。10天以后的今天，他用周轉(zhuǎn)回來的錢把客車又贖了回去。陳老板拍拍方向盤十分得意。

    其實(shí)，陳老板的經(jīng)歷已經(jīng)不再是特例，如今的典當(dāng)行越來越成為人們生活中解決燃眉之急的工具，“巧用身邊的典當(dāng)行，可以為你的企業(yè)排憂解難”，陳老板的話雖似廣告語，卻真實(shí)道出了典當(dāng)行在中小企業(yè)融資過程中發(fā)揮的不可替代的作用。

    死物變活錢

    提起典當(dāng)行，很多人腦海里會出現(xiàn)一副畫面：“黑黑高高的柜臺， 身強(qiáng)體壯的伙計，陰冷表情的師傅”，這是舊社會的當(dāng)鋪給人們留下的固有印象。而如今典當(dāng)行以其特有的優(yōu)勢，已經(jīng)成為現(xiàn)代中小企業(yè)融資的又一選擇。“門檻低，手續(xù)方便快捷，拿款時間短”是典當(dāng)行的招牌，這些優(yōu)勢正好彌補(bǔ)了銀行的空缺，從而滿足當(dāng)代商品經(jīng)濟(jì)中不同層次的融資需求。“民間的第二銀行”，人們?nèi)绱朔Q謂典當(dāng)行。

    據(jù)了解，目前，典當(dāng)行的主要客戶慢慢由個人發(fā)展為中小企業(yè)。北京華夏典當(dāng)行董事長楊永介紹說，華夏典當(dāng)行中70％的客戶都是中小企業(yè)。

    在典當(dāng)行，企業(yè)主可以用手中設(shè)備、廠房、產(chǎn)成品、原材料等資產(chǎn)，押取一定的資金，然后投入到生產(chǎn)經(jīng)營中，將死物變成活錢，利用融資的時間差，獲得經(jīng)濟(jì)效益。尤其是對那些急需小額資金的企業(yè)和個人來說，典當(dāng)行比銀行方便了不少。

    華夏典當(dāng)行的董事長楊永還透露說，現(xiàn)在也有一些大企業(yè)甚至上市公司來典當(dāng)行做抵押貸款，因為典當(dāng)行的手續(xù)簡便快捷，多數(shù)時候可以當(dāng)天拿到資金，解了許多企業(yè)的燃眉之急。目前，針對大企業(yè)的需要，華夏典當(dāng)行已經(jīng)設(shè)置了最高額抵押貸款，典當(dāng)行根據(jù)典當(dāng)物品的價值與企業(yè)訂立一個最高額度，在這個授權(quán)額度內(nèi)，企業(yè)可以隨時借隨時還，也可以分期借還。這樣既減少了貸款的成本也靈活了資金的調(diào)度。

    權(quán)益也可換錢

    高科技時代的今天，很多新興企業(yè)的固定資產(chǎn)幾乎為零，最值錢的可能就是人才和項目。那么，這樣的企業(yè)需要資金時，典當(dāng)行是否也能幫上忙呢？答案是能。

    根據(jù)法律的相關(guān)規(guī)定，無形的財產(chǎn)權(quán)利也具有收益價值，因此，一些典當(dāng)行已經(jīng)開始經(jīng)營相關(guān)的業(yè)務(wù)。

    比如，有一家企業(yè)有一處房屋正在出租，典當(dāng)行接受了對該房屋的收益權(quán)的質(zhì)押。因此，這一處房屋的收益權(quán)就成為典當(dāng)標(biāo)的，律師審查該權(quán)利合法有效后，典當(dāng)行就會將資金打入企業(yè)的賬戶中。

    另外，華夏典當(dāng)行董事長楊永指出，目前專利權(quán)、著作權(quán)也可以作為典當(dāng)標(biāo)的到典當(dāng)行進(jìn)行融資貸款?？蛻糁恍枰峁┩暾臋?quán)利證明文件即可以向典當(dāng)行辦理典當(dāng)，典當(dāng)行有專門的律師來審核該文件的真實(shí)有效性，審核無誤后就可以拿到當(dāng)金，整個過程大概一周左右時間，還是非常迅速快捷的。

    企業(yè)的經(jīng)營權(quán)也可以作為典當(dāng)標(biāo)的，劉海富律師說，根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，經(jīng)營權(quán)質(zhì)押的質(zhì)權(quán)人實(shí)際上是對一種特定的權(quán)利享有的請求權(quán)。這種質(zhì)權(quán)人享有的質(zhì)權(quán)是存在于權(quán)利之上的權(quán)利。簡而言之，是對權(quán)利享有的權(quán)利，而不是對物享有的權(quán)利。實(shí)踐中可以典當(dāng)?shù)慕?jīng)營權(quán)還包括公路橋梁、公路隧道或者公路渡口等不動產(chǎn)收益權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)和物業(yè)寫字樓的經(jīng)營權(quán)等。

    我們可以看到，黃金、珠寶首飾和房產(chǎn)汽車等實(shí)物已經(jīng)不是唯一的典當(dāng)標(biāo)的。目前許多典當(dāng)行開始經(jīng)營以專利權(quán)、著作權(quán)、經(jīng)營權(quán)等無形的財產(chǎn)權(quán)利作為典當(dāng)標(biāo)的。

    只是值得注意的是，目前無形財產(chǎn)權(quán)利的典當(dāng)風(fēng)險還比較大，審查起來也比實(shí)物難度大，典當(dāng)行對該項業(yè)務(wù)還很謹(jǐn)慎，只占典當(dāng)行業(yè)務(wù)的5％左右。

    專利技術(shù)亦可質(zhì)押

    “ 高新技術(shù)中小企業(yè)擁有的專利技術(shù)這一優(yōu)質(zhì)資源一直沒被利用起來”。一位典當(dāng)界人士惋惜地指出。

    專利技術(shù)等無形資產(chǎn)具有相當(dāng)?shù)膬r值，如能將這部分無形資產(chǎn)作為典當(dāng)標(biāo)的轉(zhuǎn)換為有形的“當(dāng)金”可以解決高新技術(shù)中小企業(yè)的資金不足。

    華夏典當(dāng)行市場部經(jīng)理石喬告訴記者，他們一般都由專業(yè)的人員來審核專利的真實(shí)性。具有真實(shí)有效的專利可以像民品一樣很快拿到當(dāng)金。

    這種方式既發(fā)揮了典當(dāng)行“手續(xù)簡便，靈活快捷”的融資優(yōu)勢，也能夠彌補(bǔ)中小企業(yè)流動資金不足、迅速銜接資金供給斷檔、支持高新技術(shù)中小企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整以及合理利用和盤活企業(yè)無形資產(chǎn)。

    不過這種典當(dāng)，一定要先做好專利技術(shù)的審核，審查專利本身是否具有價值。專利技術(shù)權(quán)等無形資產(chǎn)的價值到底有多大，只有轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實(shí)產(chǎn)品投放市場后，才能真正知道它的實(shí)際價值。但在它轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)產(chǎn)品前，采用何種方法確定該無形資產(chǎn)的價值都比較難，它將來能否轉(zhuǎn)化，以及在多大程度上轉(zhuǎn)化則具有不確定性。因此，許多典當(dāng)行還沒有開展此項業(yè)務(wù)，即使有此項業(yè)務(wù)的典當(dāng)行也很謹(jǐn)慎。

    但是，無論如何，與銀行相比，典當(dāng)行能為企業(yè)提供種種方便。客戶只需幾個小時就可以拿到“當(dāng)金”，而且手續(xù)簡便，不問貸款用途。一旦資金周轉(zhuǎn)正常，隨時可以贖回自己的典當(dāng)品。 因此，越來越多的私人企業(yè)老板都鐘情于到典當(dāng)行解決資金困難。銀行貸款一般門檻比較高而且貸款手續(xù)復(fù)雜且時間長，為了能快速得到融資，企業(yè)越來越喜歡選擇典當(dāng)行而不是銀行。