姜建清：公司治理沒有終點(diǎn)

《中國金融》2011年第2期封面。

　　公司治理沒有終點(diǎn)

　　——訪中國工商銀行董事長姜建清

　　■ 本刊記者 魏革軍

　　在日前揭曉的香港2010年度公司管治卓越獎評選中，中國工商銀行憑借在公司治理領(lǐng)域的卓越表現(xiàn)和行業(yè)示范作用在眾多參評公司中脫穎而出，一舉奪得已連續(xù)空缺兩屆的“公司管治卓越獎大獎”，公司治理水平躍居國際先進(jìn)行列。工商銀行是如何在短時間內(nèi)實(shí)現(xiàn)公司治理機(jī)制的脫胎換骨？又是如何迅速成長為全球市值、盈利、客戶存款和品牌價值第一的上市銀行？帶著這些問題，記者專訪了中國工商銀行董事長姜建清。

　　記者：首先祝賀工商銀行在公司治理領(lǐng)域取得的成績，請您談?wù)劰ど蹄y行在公司治理方面的實(shí)踐與下一步的方向。

　　姜建清：良好的公司治理是銀行業(yè)乃至整個金融體系穩(wěn)健運(yùn)行的關(guān)鍵所在，也是決定一家銀行能走多快、走多遠(yuǎn)的根本因素。完善的公司治理是公司價值持續(xù)增長的保證。我行始終堅(jiān)持將完善公司治理作為增強(qiáng)核心競爭力的基礎(chǔ)工程，圍繞公司價值可持續(xù)增長、卓越股東回報(bào)及“建設(shè)全球最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的銀行”的目標(biāo)，借鑒國際金融企業(yè)成功的治理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身實(shí)際情況，嚴(yán)格遵守所在地法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，不斷提高公司治理水平，培育和形成良好的公司治理文化。

　　股改上市以來，我行建立了由股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層組成的公司治理基本架構(gòu)，形成了科學(xué)有效的公司運(yùn)行機(jī)制。在此基礎(chǔ)上，我們還構(gòu)建了董事會、監(jiān)事會和管理層之間決策科學(xué)、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效、運(yùn)行穩(wěn)健的工作機(jī)制。近年來，我們修訂完善了公司章程、授權(quán)方案等重要公司治理基本制度，結(jié)合監(jiān)管要求，在國內(nèi)上市公司中率先制定了《董事監(jiān)事及高級管理人員持有及變動本公司股份管理辦法》、《董事候選人推薦與提名規(guī)則》等公司治理規(guī)范文件。在明確職責(zé)劃分、加強(qiáng)授權(quán)管理的基礎(chǔ)上，董事會積極履行戰(zhàn)略決策職能和監(jiān)督職能；監(jiān)事會履行以財(cái)務(wù)、風(fēng)險管理，內(nèi)部控制，董事、高管人員履職為重點(diǎn)的監(jiān)督職責(zé)；管理層落實(shí)董事會決策，全力推進(jìn)改革發(fā)展戰(zhàn)略的執(zhí)行。

　　良好的公司治理架構(gòu)必須配以風(fēng)險管理、內(nèi)審內(nèi)控等管理機(jī)制。我行的風(fēng)險管理體系由董事會及其專門委員會、高級管理層及其專業(yè)委員會、風(fēng)險管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門構(gòu)成，憑借其高效的內(nèi)部監(jiān)控、風(fēng)險管理和內(nèi)外部審核程序，最大程度地降低了企業(yè)風(fēng)險，減少了欺詐、貪污及其他不當(dāng)行為，保證了資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定和各類風(fēng)險的可控。

　　保護(hù)和提高股東的權(quán)利和權(quán)益是上市公司應(yīng)盡的責(zé)任，更是公司治理的基本要求。為公平對待A股和H股中小股東，自上市以來，我們就堅(jiān)持選擇北京和香港兩地同步連線召開年度股東大會，從2009年開始還提供網(wǎng)絡(luò)投票方式為中小股東參與股東大會提供便利，并在股東大會議事規(guī)則中規(guī)定了選舉董事、監(jiān)事可以實(shí)行累積投票制，允許單獨(dú)或合計(jì)持股1%以上股東提名獨(dú)立董事候選人，這些措施有效保證了全體股東尤其是中小投資者享有同等決策參與權(quán)、建議權(quán)和質(zhì)詢權(quán)。更重要的是，我們在提高公司經(jīng)營績效的同時，堅(jiān)持每年拿出凈利潤的45%～60%向股東派發(fā)現(xiàn)金紅利，為股東創(chuàng)造可持續(xù)的投資回報(bào)，保證了全體股東的收益權(quán)。

　　公司治理建設(shè)是一項(xiàng)只有起點(diǎn)沒有終點(diǎn)的工作。同時，公司治理又是不可復(fù)制的，由于不同的國家具有不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和文化背景，公司治理有著不同的特點(diǎn)，一個公司的治理模式不可能完全復(fù)制另外一個公司。下一步我們將進(jìn)一步加強(qiáng)公司治理評估及董事、監(jiān)事、高管履職評價，以促進(jìn)公司治理機(jī)制建設(shè)不斷優(yōu)化，并配合綜合化、國際化戰(zhàn)略，進(jìn)一步加強(qiáng)公司治理建設(shè)。

　　記者：近幾年來，工商銀行成為全球市值最大的銀行，同時也成為全球最賺錢的銀行。請您談?wù)勗谌蚪鹑诎l(fā)展的新格局中，處于引跑地位的工商銀行將如何保持長久競爭力。下一個五年中，工商銀行將重點(diǎn)在哪些領(lǐng)域發(fā)展？

　　姜建清：經(jīng)過股改五年來的創(chuàng)新發(fā)展，尤其是經(jīng)過應(yīng)對這場國際金融危機(jī)的洗禮，工商銀行取得了歷史性進(jìn)步，已經(jīng)成長為全球市值、盈利、客戶存款和品牌價值第一的優(yōu)秀、健康的上市銀行，邁入了世界領(lǐng)先大銀行之列。更為重要的是，經(jīng)過這五年的努力，工商銀行的綜合實(shí)力和核心競爭力又上了一個新臺階，可持續(xù)發(fā)展能力顯著增強(qiáng)，在全球金融業(yè)的領(lǐng)先優(yōu)勢不斷鞏固和擴(kuò)大。

　　首先，強(qiáng)大的財(cái)務(wù)實(shí)力和盈利能力為工商銀行的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。五年中，我們資產(chǎn)規(guī)模翻了一番多，達(dá)到約13.5萬億元。盈利能力持續(xù)提升，年均增長約34%，ROA、ROE分別從0.66%、14.56%提高到2010年9月末的1.35%和23.69%，是同期全球成長性最好的大型金融機(jī)構(gòu)之一。不良貸款余額和占比持續(xù)下降，不良率已降至1.15%的國際先進(jìn)水平，撥備覆蓋率從54%上升至210%，抗風(fēng)險能力大幅提升。

　　同時，經(jīng)營模式和發(fā)展方式的持續(xù)轉(zhuǎn)型大大增強(qiáng)了工商銀行的發(fā)展后勁。五年來，我們經(jīng)營結(jié)構(gòu)發(fā)生了較大改變，非信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重已穩(wěn)步提高到52%以上，全行信貸利差收入降至60%，投資收入和手續(xù)費(fèi)收入占營業(yè)收入的比重分別提高至20%，連續(xù)5年以15%的年均信貸增長支撐了約34%的凈利潤成長。全行客戶結(jié)構(gòu)也發(fā)生了積極變化，在總量持續(xù)擴(kuò)大的同時，中高端目標(biāo)客戶比重逐步提升，支持全行可持續(xù)發(fā)展的客戶基礎(chǔ)進(jìn)一步形成。這幾年，工商銀行還利用股改上市形成的良好制度基礎(chǔ)和資本實(shí)力，加快了國際化步伐，境外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)覆蓋到28個國家和地區(qū)，穩(wěn)步進(jìn)入了基金、租賃和保險領(lǐng)域，整合了牌照類投行業(yè)務(wù)，基本形成了以商業(yè)銀行為主體、跨市場、國際化的發(fā)展格局。特別是在長期被美歐等發(fā)達(dá)國家大型銀行壟斷的國際投行領(lǐng)域，成功運(yùn)作了多個具有全球影響力的項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)了重大突破。

　　再者，服務(wù)、管理水平和人力資源的長足進(jìn)步為我們保持領(lǐng)先優(yōu)勢提供了堅(jiān)強(qiáng)的保障。近年來，我們建立了分層分類的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)體系，形成了網(wǎng)點(diǎn)渠道與電子渠道并重的服務(wù)格局，擴(kuò)大了科技與產(chǎn)品領(lǐng)先優(yōu)勢，推廣了個性化、精細(xì)化服務(wù)模式，使全行服務(wù)質(zhì)量和效率有了不小的改善，特別是經(jīng)受住了5•12地震等重大自然災(zāi)害和奧運(yùn)會、世博會、亞運(yùn)會等重大國際盛會的“大考”。在管理機(jī)制方面，系統(tǒng)推進(jìn)了資本管理、財(cái)務(wù)管理、資金營運(yùn)、運(yùn)行管理、營銷體制、全面風(fēng)險管理等一系列重大改革，整體構(gòu)建起現(xiàn)代金融企業(yè)制度，激發(fā)了全行的經(jīng)營活力。

　　在下一個五年中，我們將以科學(xué)發(fā)展為主題，調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)、加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，繼續(xù)保持和擴(kuò)大目前這種領(lǐng)先的態(tài)勢。轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，就是要從高資本占用型業(yè)務(wù)向低資本占用型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變，加快形成資本節(jié)約型的業(yè)務(wù)發(fā)展模式；從傳統(tǒng)的融資中介向全能型金融服務(wù)中介轉(zhuǎn)變，加快形成多元化的盈利增長格局；從本土傳統(tǒng)商業(yè)銀行向全球化大型金融集團(tuán)企業(yè)轉(zhuǎn)變，加快形成跨境、跨市場的經(jīng)營格局，真正建成一家具有強(qiáng)大綜合金融服務(wù)能力的跨國金融機(jī)構(gòu)，全面增強(qiáng)發(fā)展的協(xié)調(diào)性和可持續(xù)性。

　　記者：請您談?wù)劰ど蹄y行在促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與可持續(xù)發(fā)展中發(fā)揮了什么作用？

　　姜建清：“十一五”期間，中國調(diào)整和優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的步伐加快，工商銀行充分發(fā)揮大銀行的作用，在合理、均衡把握信貸投放總量和節(jié)奏的同時，通過實(shí)施信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、大力發(fā)展綠色信貸，對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和可持續(xù)發(fā)展發(fā)揮了自己應(yīng)有的作用。

　　在具體的信貸投向上，我們堅(jiān)持了“六個重點(diǎn)支持”和“三個嚴(yán)格控制”，確保將信貸資源配置到符合國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整要求的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。其中六個重點(diǎn)支持是指：重點(diǎn)支持國家重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)；重點(diǎn)支持國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展，加大對節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)等綠色產(chǎn)業(yè)的支持力度，引導(dǎo)信貸資源進(jìn)入環(huán)境友好型行業(yè)；重點(diǎn)支持小企業(yè)發(fā)展和貿(mào)易融資需求，充分發(fā)揮小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)融資平臺等渠道的服務(wù)優(yōu)勢，創(chuàng)新小企業(yè)信貸和貿(mào)易融資產(chǎn)品，確保小企業(yè)貸款增長率高于全行貸款增幅、貸款增量高于上年水平；重點(diǎn)支持居民合理消費(fèi)需求，開發(fā)適合居民家庭特點(diǎn)的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，支持居民首套自住型住房消費(fèi)；重點(diǎn)支持國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的實(shí)施，不斷完善體現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色和發(fā)展趨勢的信貸政策及業(yè)務(wù)布局，提高中西部、東北和重點(diǎn)縣域信貸比重，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展；綜合利用境外項(xiàng)目人民幣貸款、內(nèi)保外貸、結(jié)構(gòu)性融資、買方信貸等產(chǎn)品，重點(diǎn)支持我國企業(yè)“走出去”，進(jìn)行境外并購、海外能源基地和承包工程建設(shè)。“三個嚴(yán)格控制”則是指嚴(yán)格控制對國家重點(diǎn)項(xiàng)目以外的新上項(xiàng)目、“兩高一資”行業(yè)以及產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投入，對于達(dá)不到環(huán)保要求的企業(yè)和項(xiàng)目一律不予信貸支持。

　　現(xiàn)在看來，經(jīng)過幾年的努力，我們這一系列促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的措施取得了顯著效果。比如在中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)方面，截至2010年底，工商銀行中小企業(yè)貸款余額超過3萬億元，占全行公司貸款的比重已達(dá)60%左右。其中，我們對小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展尤為迅速，至2010年12月末小企業(yè)貸款余額已達(dá)6500億元，比年初增加2000億元，增幅約為45%，比各項(xiàng)貸款的平均增幅高出約29個百分點(diǎn)。2006～2010年五年間，工商銀行小企業(yè)貸款年均增長約700億元，年均增速約40%，高出同期公司客戶貸款平均增速約25個百分點(diǎn)。又比如在綠色信貸領(lǐng)域，我們是國內(nèi)最早提出并將“綠色信貸”付諸實(shí)施的商業(yè)銀行。從2007年開始，為嚴(yán)把信貸投放的環(huán)保關(guān)，我們率先在信貸審查、審批環(huán)節(jié)中嚴(yán)格執(zhí)行“環(huán)保一票否決制”。對于環(huán)保不達(dá)標(biāo)的企業(yè)，無論其他財(cái)務(wù)指標(biāo)多好，堅(jiān)決實(shí)行“一票否決”。截至目前，我們?nèi)糠ㄈ丝蛻艉唾J款中環(huán)保合格的占比均超過99.9%。在此基礎(chǔ)上，我們著力加大對節(jié)能減排和環(huán)保項(xiàng)目的支持力度，目前支持的節(jié)能減排綠色信貸項(xiàng)目已達(dá)2000多個，貸款余額達(dá)4000多億元。

　　記者：人們明顯感覺到工商銀行的國際化步伐在加快，已在全球28個國家和地區(qū)設(shè)立了近200家境外分支機(jī)構(gòu)，請您談?wù)劰ど蹄y行國際化戰(zhàn)略的思路與設(shè)想。

　　姜建清：中國金融業(yè)“走出去”有兩種動機(jī)和作用，第一種動機(jī)和作用是跟隨，即跟隨“走出去”的中國企業(yè)，為它們提供金融服務(wù)，因?yàn)槿绻桓S的話，優(yōu)秀的中國跨國公司“走出去”后就會成為本土客戶資源在海外的流失，最終也將會導(dǎo)致在國內(nèi)市場的資源流失。跟隨客戶“走出去”，中國企業(yè)到哪里，我們的機(jī)構(gòu)和服務(wù)就延伸到哪里，這是工商銀行國際化戰(zhàn)略的精髓所在。第二種動機(jī)和作用是引領(lǐng)。我們發(fā)現(xiàn)除了一些大型企業(yè)，很少有企業(yè)有能力全面掌握全球的信息和機(jī)會，特別是對中小企業(yè)來講，海外信息的不對稱性更高。一個好的銀行應(yīng)該是橋梁和耳目，就像中國童話故事中的“千里眼”和“順風(fēng)耳”，這對銀行來說并不難，銀行所做的僅是將兩地供求撮合起來，這就是最大的商機(jī)。

　　從中國企業(yè)“走出去”的地區(qū)分布看，亞洲、拉美、非洲等新興市場是對外投資的主要區(qū)域。所以，未來工商銀行將繼續(xù)重點(diǎn)拓展亞洲、拉美和非洲等高成長性市場，持續(xù)強(qiáng)化在新興市場的市場地位和競爭實(shí)力。其中，在中東地區(qū)工商銀行已經(jīng)擁有了中東子銀行、阿比布扎分行和多哈分行三家機(jī)構(gòu)，下一步將積極進(jìn)入沙特、科威特等市場；在拉美，我們已經(jīng)啟動了在巴西和智利設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的工作；在非洲，我們是南非標(biāo)準(zhǔn)銀行最大的單一股東，與其的戰(zhàn)略合作非常成功，未來還將繼續(xù)拓寬合作領(lǐng)域和規(guī)模，大力發(fā)展非洲業(yè)務(wù)。

　　我們的戰(zhàn)略設(shè)想是依托工商銀行的全球網(wǎng)絡(luò)，把全球的信息整合起來，為400多萬個公司客戶挑選最恰當(dāng)?shù)纳虣C(jī)，這種價值是難以復(fù)制的。我們也經(jīng)常組織中資企業(yè)考察團(tuán)“走出去”與外國政府和企業(yè)對話、洽談投融資項(xiàng)目，幾乎每次都有實(shí)質(zhì)性的收獲，很多項(xiàng)目都是由此類活動起步然后進(jìn)行深入溝通的。

　　未來，工商銀行在海外業(yè)務(wù)發(fā)展上將繼續(xù)堅(jiān)持“新興市場與成熟市場、自主申設(shè)與戰(zhàn)略并購”并舉的戰(zhàn)略，堅(jiān)定地跟隨客戶“走出去”，加快拓展境外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局。在此基礎(chǔ)上，我們還將有一系列新的舉措，例如加快實(shí)施境外多國、多幣種、多標(biāo)準(zhǔn)支付網(wǎng)絡(luò)的互聯(lián)互通工程，形成覆蓋全球、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的資金清算尤其是人民幣資金清算的網(wǎng)絡(luò)布局，建立跨時區(qū)、全天候的清算連續(xù)運(yùn)作體系；繼續(xù)推動境外機(jī)構(gòu)本土化經(jīng)營；進(jìn)一步加強(qiáng)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)、各產(chǎn)品線的協(xié)調(diào)聯(lián)動，全面提升全球綜合金融服務(wù)能力等。

　　記者：與國際化并行的綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略也是工行的發(fā)展重點(diǎn)，工行綜合化經(jīng)營方面的布局也已見端倪，請您談?wù)勥@方面的考慮。

　　姜建清：近年來，工商銀行在綜合化方面開展了一系列積極的探索實(shí)踐，初步形成了跨市場、多元化的業(yè)務(wù)經(jīng)營格局。在基金業(yè)務(wù)領(lǐng)域，我們與瑞士信貸和中遠(yuǎn)共同發(fā)起了工銀瑞信基金管理公司。目前，工銀瑞信的資產(chǎn)管理規(guī)模已由2005年末的不到40億元快速增加到900多億元，在銀行系基金公司中居于首位，并已發(fā)展成為工銀集團(tuán)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)平臺。在金融租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域，2007年我們在天津?yàn)I海新區(qū)注冊成立了國內(nèi)首家獲得中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的金融租賃公司。經(jīng)過近三年的發(fā)展，工銀租賃總資產(chǎn)已接近500億元，擁有飛機(jī)50多架、各類船舶60多條、各類設(shè)備1000多臺，租賃資產(chǎn)行業(yè)占比達(dá)到19%，業(yè)務(wù)規(guī)模躍居租賃行業(yè)首位，并實(shí)現(xiàn)了不良資產(chǎn)為零的優(yōu)秀風(fēng)險控制水平。在牌照類投行業(yè)務(wù)方面，我們自1998年與東亞銀行聯(lián)合收購西敏證券亞洲業(yè)務(wù)組建投行機(jī)構(gòu)以來，在十多年的發(fā)展歷程中積累了豐富的國際資本市場運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)和人才儲備，于 2009年在香港正式啟動了全資投行子公司工銀國際，并很快在長期被美歐等發(fā)達(dá)國家大型銀行壟斷的國際投行領(lǐng)域成功運(yùn)作了巴西石油新股發(fā)行、友邦保險IPO等多個具有全球影響力的項(xiàng)目，迅速打開了局面。2008年3月和2009年9月，我們還分別成立了私人銀行部和貴金屬業(yè)務(wù)部兩家業(yè)務(wù)專營機(jī)構(gòu)，私人銀行業(yè)務(wù)和貴金屬業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營開始起步。2010年10月29日，我們又與法國安盛集團(tuán)、中國五礦集團(tuán)公司就金盛人壽股權(quán)買賣交易達(dá)成協(xié)議，正式布局保險市場。

　　未來，工商銀行將主動適應(yīng)客戶跨市場、多元化的綜合金融服務(wù)需求，在法律法規(guī)允許的前提下通過適當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)入信托、期貨、證券等牌照類非銀行業(yè)務(wù)市場，形成商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和綜合化業(yè)務(wù)更加協(xié)同發(fā)展的趨勢。

　　記者：工商銀行在金融人才戰(zhàn)略、薪酬機(jī)制方面已經(jīng)形成了一整套做法，尤其是國際金融人才的培養(yǎng)，目前境外機(jī)構(gòu)員工有4700多人，其中外籍員工占比超過90%，請您談?wù)劰ど蹄y行不拘一格的人才體系與激勵機(jī)制及其功效。

　　姜建清：引進(jìn)國際化人才是工商銀行不拘一格的人才體系中的一個重要組成部分。2010年年初，由中組部招聘，并經(jīng)工行董事會批準(zhǔn)，原德意志亞太區(qū)總裁張紅力正式加盟工商銀行擔(dān)任副行長，這開創(chuàng)了國有控股商業(yè)銀行引進(jìn)外資銀行高管直接出任副行長的先河，成為選人用人機(jī)制上一次具有劃時代示范意義的突破與探索。張紅力在進(jìn)入本行后，也迅速融入團(tuán)隊(duì)，在其分管工作中發(fā)揮了重要作用，獲得了充分認(rèn)可。

　　目前，工商銀行海外員工總?cè)藬?shù)已達(dá)到4700多人，其中外籍員工占比超過90%。工商銀行在國際化人才隊(duì)伍建設(shè)上堅(jiān)持“走出去”和“引進(jìn)來”相結(jié)合，充分開發(fā)利用好境內(nèi)境外兩種人才資源。一方面，積極讓境內(nèi)人才“走出去”，有計(jì)劃地選派國內(nèi)優(yōu)秀員工到境外分支機(jī)構(gòu)工作。另一方面，工商銀行海外機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略中很重要的一條就是要“本地化”，要融入當(dāng)?shù)厣鐣彤?dāng)?shù)厥袌?，而員工的本地化是其中一項(xiàng)很重要的內(nèi)容。因此，工商銀行在境外機(jī)構(gòu)中積極引進(jìn)優(yōu)秀的本土人才，聘請當(dāng)?shù)睾线m的外籍員工進(jìn)入境外機(jī)構(gòu)管理團(tuán)隊(duì)，聘請熟悉當(dāng)?shù)乜蛻舻膶I(yè)人員進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)和市場拓展，取得了很好的效果。

　　在激勵機(jī)制方面，工商銀行在依法合規(guī)和參考所在地同業(yè)平均薪酬標(biāo)準(zhǔn)的前提下，兼顧客戶利益、員工利益、股東利益以及全社會利益的協(xié)調(diào)發(fā)展，依托績效考核平臺，從機(jī)構(gòu)、部門、產(chǎn)品、客戶等五個維度構(gòu)建了完整的績效考核與評價體系，形成科學(xué)合理、保障充分的薪酬激勵機(jī)制，為每一位員工確定了合理的薪酬回報(bào)。另外，工商銀行也一貫十分重視為海內(nèi)外員工打造公平合理、競爭有序的發(fā)展平臺，目前我行先期招聘的海外人才均已聘任了中高級管理類或?qū)I(yè)類職務(wù)，近幾年通過社會招聘的專業(yè)骨干也有許多人通過崗位競聘走上了管理崗位，職業(yè)滿意度和忠誠度都很高。

　　記者：工商銀行已提出成為我國第一批實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議銀行的目標(biāo)，請您介紹一下工商銀行在實(shí)施新資本協(xié)議方面的最新進(jìn)展。

　　姜建清：自2003年正式啟動內(nèi)部評級工程建設(shè)以來，工商銀行扎實(shí)推進(jìn)巴塞爾新資本協(xié)議(Basel Ⅱ)的各項(xiàng)實(shí)施工作，風(fēng)險計(jì)量水平逐步與國際接軌，風(fēng)險管理的前瞻性、科學(xué)性顯著提高。目前，工商銀行已經(jīng)基本完成新資本協(xié)議第一支柱的相關(guān)建設(shè)，信用風(fēng)險基本達(dá)到了內(nèi)部評級法高級法的要求，市場風(fēng)險基本達(dá)到內(nèi)部模型法的要求，操作風(fēng)險達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)法的要求，并正在積極開展第二支柱建設(shè)，有望成為銀監(jiān)會認(rèn)可的第一批“新資本協(xié)議銀行”。

　　在信用風(fēng)險管理領(lǐng)域，我們積極推進(jìn)內(nèi)部評級體系建設(shè)與計(jì)量成果應(yīng)用，進(jìn)一步完善制度建設(shè)，規(guī)范違約認(rèn)定、風(fēng)險緩釋、評級檢查與計(jì)量驗(yàn)證等領(lǐng)域的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與操作流程，形成了結(jié)構(gòu)完整、層次合理的內(nèi)部評級與驗(yàn)證制度體系。我們還深化了內(nèi)部評級IT系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了評級前、中、后臺的全流程系統(tǒng)化管理。同時，我們還投產(chǎn)了貸款業(yè)務(wù)RAROC評價系統(tǒng)，進(jìn)一步提高了貸款分類和撥備計(jì)提等工作的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。

　　在市場風(fēng)險計(jì)量和管理上，我們順利完成了具有完全自主知識產(chǎn)權(quán)的市場業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)工作，建立了參考數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、市場數(shù)據(jù)三大數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險計(jì)量、壓力測試、回溯測試、資本計(jì)算、限額管理、風(fēng)險報(bào)告等風(fēng)險計(jì)量和管理功能。

　　在操作風(fēng)險管理領(lǐng)域，這些年來我們持續(xù)加強(qiáng)對操作風(fēng)險的統(tǒng)一識別和分類，同時積累損失數(shù)據(jù)，為準(zhǔn)確計(jì)量操作風(fēng)險的損失打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。目前，我們已基本完成了操作風(fēng)險高級計(jì)量法(AMA)建設(shè)項(xiàng)目，引入操作風(fēng)險與控制自我評估、情景分析等操作風(fēng)險管理工具，豐富了操作風(fēng)險輔助手段。AMA信息系統(tǒng)中的內(nèi)部損失事件收集系統(tǒng)(ILD)、風(fēng)險和控制自我評估系統(tǒng)(RCSA)等六個功能模塊全部成功投產(chǎn)，提高了操作風(fēng)險管理信息化水平和風(fēng)險預(yù)警能力。

　　記者：作為一位掌管著全球最大銀行的銀行家，您認(rèn)為我們應(yīng)當(dāng)從國際大型銀行的經(jīng)營中吸取怎樣的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)？

　　姜建清：首先，這次危機(jī)又一次告訴我們，風(fēng)險每時每刻都存在，放松警惕金融危機(jī)就有可能來臨。因此風(fēng)險控制是商業(yè)銀行永恒的主題。不論商業(yè)銀行還是投資銀行，任何模式都有其薄弱處與短處，重點(diǎn)是把握住風(fēng)險，不超越你的能力去做事情，不過度追求短期利益。

　　同時這次金融危機(jī)還暴露出了歐美金融機(jī)構(gòu)過度創(chuàng)新的問題，但中國的情況與歐美同業(yè)有許多不同。相對來說，中國金融行業(yè)的發(fā)展程度不是太高而是太低，不是創(chuàng)新過度而是創(chuàng)新不足。中國目前還有大量的金融需求沒有滿足。因此，我們既不能對西方金融同業(yè)因過度創(chuàng)新而馬失前蹄的教訓(xùn)熟視無睹，也不能因噎廢食、摒棄創(chuàng)新。

　　從歷史意義上來講，創(chuàng)新和風(fēng)險是相關(guān)聯(lián)的——國際上最早金融創(chuàng)新的目的是增加收益，同時回避金融監(jiān)管的規(guī)定并尋找新的發(fā)展領(lǐng)域。中國這些年的風(fēng)險控制有了長足的進(jìn)步，但主要是針對傳統(tǒng)商業(yè)銀行領(lǐng)域的，在流動性、系統(tǒng)性風(fēng)險管理方面，中資銀行創(chuàng)新不足，經(jīng)驗(yàn)非常匱乏。中國和西方金融體系差別很大，國外的一些銀行由于大量從事投機(jī)性交易，杠桿率很高，承擔(dān)比較高的風(fēng)險和獲得較高利潤，因此在這次金融危機(jī)中普遍受到重創(chuàng)。

　　中國銀行業(yè)此次幸免于難的很大原因是這種類型的銀行在中國幾乎沒有。其實(shí)，我們沒有犯錯，是因?yàn)槲覀兏緵]有下水。然而，我們沒有犯錯的地方，恰恰是我們最欠缺的地方。我們不去學(xué)習(xí)、不介入風(fēng)險領(lǐng)域，就根本不懂得如何管理風(fēng)險，遲早有一天，當(dāng)我們“被參與”、“被加入”的時候，就會陷入全面被動。我認(rèn)為，這是我們在創(chuàng)新領(lǐng)域需要高度重視的。好在在此之前，我們還有時間培養(yǎng)自己，但必須嚴(yán)格地進(jìn)行風(fēng)險控制，我們已經(jīng)看到了別人是如何受傷、如何失敗的。在進(jìn)入高風(fēng)險市場之前，中資銀行的警惕性已經(jīng)變得很高了，這恐怕是本輪金融危機(jī)帶給中國銀行業(yè)的最寶貴財(cái)富。

　　記者：您認(rèn)為未來國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢會對銀行經(jīng)營產(chǎn)生哪些影響？對于國際銀行的監(jiān)管變化您怎么看？

　　姜建清：當(dāng)前和未來一段時間內(nèi)，全球經(jīng)濟(jì)將保持復(fù)蘇勢頭，但過程將很艱辛，也不排除中間出現(xiàn)起伏。中國經(jīng)濟(jì)總體運(yùn)行態(tài)勢良好，但通脹壓力顯現(xiàn)。由于美國量化寬松的貨幣政策導(dǎo)致國際市場流動性增加，以及美元貶值引發(fā)石油、黃金等大宗商品及原材料價格走高，我國后續(xù)還將存在一定的通脹壓力。為了控制不斷高漲的通脹預(yù)期，央行在2010年第四季度通過公開市場操作、上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率和存款準(zhǔn)備金率等措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理把握信貸投放總量、節(jié)奏和結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)流動性管理。2011年的貨幣政策將由前兩年的“適度寬松”轉(zhuǎn)向穩(wěn)健，整體貨幣條件逐步回歸常態(tài)水平。

　　2011年，銀行業(yè)信貸規(guī)模和增速都將逐步回落到經(jīng)濟(jì)發(fā)展正常年份的增速，這是經(jīng)濟(jì)軟著陸的必然要求，有利于經(jīng)濟(jì)健康、持續(xù)發(fā)展。然而，我認(rèn)為貸款增速回落并不會改變工行盈利能力持續(xù)提高的趨勢。依托成功的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和多元化的收入結(jié)構(gòu)，從2003年工行進(jìn)行國際審計(jì)以來的7年里，我們以10%左右的年均信貸增長支撐了約16.7%的資產(chǎn)增長和33%的凈利潤增長。

　　至于監(jiān)管改革，目前全球金融監(jiān)管改革正在進(jìn)一步推進(jìn)，銀行業(yè)面臨更為嚴(yán)格的監(jiān)管要求。2010年，美國通過了多德-弗蘭克金融改革法案，標(biāo)志著美國金融監(jiān)管改革立法正式完成；歐盟出臺了泛歐金融監(jiān)管法案，將從宏觀、微觀層面改變歐洲目前“條塊分割”的監(jiān)管格局；不久前通過的巴塞爾協(xié)議Ⅲ又對銀行提出了新的更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；中國的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，不斷加強(qiáng)對商業(yè)銀行的資本監(jiān)管要求。我認(rèn)為所有這些監(jiān)管改革的方向都是正確的，它將使未來的金融體系、銀行體系更加健康地運(yùn)行。■