中國(guó)沿海地區(qū)反洗錢最新趨勢(shì)

　　Latest trend of anti money laundering in coastal zone in China

　　文/馮 戈

　　在中國(guó)人民銀行研究生部第六期“金融家大講堂”講課時(shí)，中國(guó)人民銀行廣州分行副行長(zhǎng)徐諾金就沿海地區(qū)反洗錢案件最新趨勢(shì)及預(yù)付對(duì)策做了演講，并介紹了廣東省人行反洗錢所特有的獨(dú)有的“金融機(jī)構(gòu)反洗錢績(jī)效評(píng)估體系”。以下是徐金諾的演講摘要。

　　反洗錢工作主要有兩條主線，一是打擊洗錢犯罪，二是預(yù)防洗錢行為。金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作主要有三個(gè)方面。

　　一是進(jìn)行客戶身份識(shí)別，這是反洗錢工作的第一道關(guān)口?？梢约皶r(shí)發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的可疑客戶，從而在源頭上預(yù)防洗錢犯罪，有效保護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定?？蛻羯矸葑R(shí)別的流程是：核對(duì)客戶身份，了解客戶，登記客戶資料，留存客戶資料。

　　二是客戶身份資料交易記錄保存，這是一切業(yè)務(wù)活動(dòng)的原始記錄，是判斷洗錢行為的重要依據(jù)，也是重要的法律證據(jù)。

　　三是大額交易和可以交易報(bào)告。大額交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)規(guī)定金額以上的資金交易依法向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告?？梢越灰讏?bào)告是指金融機(jī)構(gòu)按國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，或者懷疑、有理由懷疑某項(xiàng)資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或與恐怖分子籌資有關(guān)，應(yīng)按照要求，立即向中國(guó)反洗錢檢測(cè)分析中心報(bào)告。

　　中國(guó)人民銀行反洗錢監(jiān)管的基本方法有兩種，即非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查。兩者相互依存、相互補(bǔ)充、互為前提。這兩種方法的目標(biāo)是識(shí)別金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)并據(jù)此采取相應(yīng)措施，最終目標(biāo)是維護(hù)金融秩序。

　　中國(guó)人民銀行廣州分行反洗錢的主要監(jiān)管措施中有一個(gè)獨(dú)有的“金融機(jī)構(gòu)反洗錢績(jī)效評(píng)估體系”，這個(gè)體系的核心是對(duì)各個(gè)銀行的反洗錢業(yè)務(wù)有一個(gè)年度的評(píng)估，進(jìn)行綜合評(píng)分和績(jī)效評(píng)價(jià)，通過(guò)這種辦法促使各個(gè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自身的反洗錢措施。

　　這個(gè)體系主要考查五個(gè)方面，有58個(gè)具體考核項(xiàng)目。一是內(nèi)控制度建設(shè)情況，銀行的制度建設(shè)和組織建設(shè)是否介入到實(shí)際銀行業(yè)務(wù)流程中；二是反洗錢義務(wù)的履行情況，有預(yù)防洗錢活動(dòng)，協(xié)助打擊洗錢活動(dòng)、日常的反洗錢的保密工作；三是監(jiān)管要求的執(zhí)行情況，要落實(shí)日常監(jiān)管，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，落實(shí)工作；四是內(nèi)部控制監(jiān)督情況，要有內(nèi)部審計(jì)和考核機(jī)制；五是實(shí)行激勵(lì)，對(duì)在反洗錢方面有突出貢獻(xiàn)、工作創(chuàng)新的人員有表?yè)P(yáng)和表彰。

　　其他監(jiān)管措施還有，一是強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)檢查手段，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)管。二是建立了“廣東省反洗錢監(jiān)管臺(tái)賬系統(tǒng)”，實(shí)現(xiàn)反洗錢監(jiān)管電子化管理。三是加強(qiáng)了政策指導(dǎo)和輔導(dǎo)工作。發(fā)布了“廣東省金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控指印”，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的反洗錢內(nèi)部控制制度和工作措施。