新《保險法》實施后 保費是否漲價了

　　答：其實保險產(chǎn)品價格上調(diào)要一分為二來看，就目前來看，市場上沒有任何一家保險機構(gòu)宣布保險產(chǎn)品要漲價，這只是某些保險業(yè)務(wù)員拿新《保險法》提出的噱頭。事實上，按照新的法規(guī)要求，保險產(chǎn)品需要升級換代、需要擴大保障范圍，從而提升保險產(chǎn)品的保障功能。功能增加了，價格必定要相對上調(diào)，從某種意義上講，“上調(diào)”并不等于“漲價”。

　　新《保險法》規(guī)定投保人如果“帶病投保”，投保超過兩年，保險公司必須無條件認賬。這會不會助長投保人的不誠信？

　　答：這一條主要是針對保險公司而言的，意味著保險公司在承保時一定要認真，要對客戶進行仔細審查，不然你要承擔(dān)損失的后果。以往有這種情況，保險公司的業(yè)務(wù)員可能為了做成一筆業(yè)務(wù)，會有意或無意地誤導(dǎo)投保人，導(dǎo)致“帶病投保”的發(fā)生，這種情況下，投保人是無辜的?，F(xiàn)在有了這種規(guī)定，就會規(guī)范保險公司的行為，要求保險公司必須認真復(fù)核所有的單子，可以采取一定的措施規(guī)避這種風(fēng)險，包括通過對客戶進行回訪，現(xiàn)在很多公司規(guī)定了回訪制度，有的還要求不能電話回訪，對那些大保額客戶，要求必須當(dāng)面回訪。

　　規(guī)定兩年的期限也是有其用意的，修改法律的時候請教了醫(yī)學(xué)專家，如果投保人患有重病，兩年內(nèi)不去治療，不被發(fā)現(xiàn)也不太容易。兩年的時間，保險公司可以通過回訪，或者通過補充體檢的安排來了解投保人的身體狀況。

　　這個規(guī)定主要是從醫(yī)療科學(xué)，從技術(shù)上約束保險公司，要求保險公司的基層單位或業(yè)務(wù)員對客戶負責(zé)任。

　　新《保險法》實施與保險產(chǎn)品“漲價”掛鉤的部分原因在于保險業(yè)務(wù)員的誤導(dǎo)，新法對保險業(yè)從業(yè)人員的素質(zhì)有什么要求嗎？

　　答：法律立法、修改的初衷是保障投保人的利益，沒有涉及保險從業(yè)者水平的情況。關(guān)于保險從業(yè)者水平低、素質(zhì)差的問題，這是我國保險行業(yè)發(fā)展中最大的敗筆，當(dāng)時從國外引進了這個保險營銷員制度，這個特殊的運行制度要和一個國家的人文、環(huán)境、土壤相匹配，不能簡單、粗暴地直接拿過來用。美國有完善的工會制度，而歐美、臺灣等地是全民社保，我們的情況不一樣。在中國，保險業(yè)務(wù)員，這些賣保險的沒有保障，他們絕大多數(shù)不是正式的合同制工人，享受不了社保，這個保險制度引入中國的時候就沒考慮中國的國情，這一點應(yīng)該由政府機關(guān)來檢討、評價，應(yīng)該由中國保監(jiān)會、保險監(jiān)管部門來做，而不是通過法律途徑。保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，2008年末，保險業(yè)從業(yè)人員322.8萬人，其中81%是營銷員，這意味著在中國322萬保險從業(yè)者中，有超過80%的人是沒有保障的，沒有保障的人來賣保障，這顯然是個悖論。

　　舊保單適用新《保險法》嗎？

　　答：根據(jù)9月21日發(fā)布的最高人民法院關(guān)于《保險法》的司法解釋：《保險法》施行（10月1日）前成立的保險合同發(fā)生的糾紛，除本解釋另有規(guī)定外，適用當(dāng)時的法律規(guī)定；當(dāng)時的法律沒有規(guī)定的，參照適用《保險法》的有關(guān)規(guī)定。所以，在某些情況下，舊保單的客戶利益還是會受影響的。