99分期：從二三線城市校園分期做起

與其他校園分期平臺(tái)從北京、上海、深圳這樣的一線城市往外擴(kuò)展不同，99分期是從二三線城市開始做起。

為什么做99分期？

99分期的創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)成員主要為90后。楊宇智雖然年齡不大，但他已經(jīng)是一個(gè)連續(xù)創(chuàng)業(yè)者。他的創(chuàng)業(yè)嘗試從大一就開始了，而在創(chuàng)辦99分期之前，楊宇智在2012年底推出了一個(gè)與“融360”類似的網(wǎng)站，但由于后端的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品差異大，非常分散，網(wǎng)站流量變現(xiàn)并不容易。于是，楊宇智想到要做一個(gè)能直接介入交易的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，他看準(zhǔn)了校園分期。

之所以自信能做好校園分期產(chǎn)品，則與楊宇智在創(chuàng)業(yè)之前的經(jīng)歷有關(guān)。

他在大二的時(shí)候就加入了一家創(chuàng)業(yè)公司——拉手網(wǎng)。那是2010年，正是中國網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購市場元年。團(tuán)購網(wǎng)站在擴(kuò)大產(chǎn)品供應(yīng)商和消費(fèi)者規(guī)模的同時(shí)，覆蓋區(qū)域也由北京、上海等一線城市迅速擴(kuò)展到二三線城市。楊宇智那時(shí)還在黑龍江的一所大學(xué)念大二，他從微博上看到一則關(guān)于團(tuán)購的新聞，覺得這是個(gè)大商機(jī)，就在微博上聯(lián)系了拉手網(wǎng)的創(chuàng)始人，幾天的溝通之后，楊宇智接下了拉手網(wǎng)大慶站的代理運(yùn)營權(quán)。他和其他四個(gè)同學(xué)組成的小團(tuán)隊(duì)，把拉手網(wǎng)的第四個(gè)地方站點(diǎn)做起來了。一個(gè)月后，這個(gè)五人小團(tuán)隊(duì)因?yàn)闃I(yè)績突出，被邀請(qǐng)加入拉手網(wǎng)，負(fù)責(zé)黑龍江地區(qū)和甘肅地區(qū)以及整個(gè)校園市場業(yè)務(wù)的運(yùn)營和推廣。

2012年底，楊宇智開始創(chuàng)業(yè)，經(jīng)過一段時(shí)間他選擇了當(dāng)時(shí)正成趨勢(shì)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。那一年，金融企業(yè)全面向網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展的一年，也是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向金融領(lǐng)域拓展的一年。2013年，考慮要轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)與交易相關(guān)的業(yè)務(wù)時(shí)，楊宇智自然選擇了與自己最熟悉的校園和地推最接近的校園分期領(lǐng)域。2014年3月，99分期上線。

99分期上線不久，就獲得了數(shù)百萬元天使投資。2014年10月份，99分期收購整合了線下大學(xué)生分期公司“鼎力分期”。鼎力分期是線下門店消費(fèi)模式，目前是全國最大的到店消費(fèi)分期付款運(yùn)營商，有2000多家合作門店。完成收購之后，鼎力分期相當(dāng)于成為99分期的線下流量入口，用戶第一次在鼎力分期，第二次就是在99分期。今年2月，99分期完成了3千萬人民幣A輪融資。

從二三線城市出發(fā)

在上線之前，99分期花了一年時(shí)間完善系統(tǒng)和接入征信。它采用全網(wǎng)跨行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控，用一套健全的風(fēng)控體系，對(duì)用戶進(jìn)行多維度打分評(píng)級(jí)，并且對(duì)用戶有一定的額度限制。用戶一次授信，分批還款，用戶申請(qǐng)?zhí)峤毁Y料，風(fēng)控系統(tǒng)立即給出信用評(píng)分，再加上人工服務(wù)，20分鐘內(nèi)完成一個(gè)新用戶的審批，二次消費(fèi)就可以直接下單。

“只有把風(fēng)控做上去，規(guī)模化擴(kuò)張成本才會(huì)更低，盈利才會(huì)好。”楊宇智說。

99分期的總部設(shè)在北京，但上線至今，主要在二三線城市發(fā)力。“二三線城市的轉(zhuǎn)化率更高，需求更大，成本也較低。”楊宇智說。99分期最初推出時(shí)，平臺(tái)和團(tuán)隊(duì)都名不見經(jīng)傳，但靠著推品牌產(chǎn)品逐漸形成了學(xué)生中的口碑，并快速發(fā)展。

99分期的模式與許多校園分期平臺(tái)一樣，一方面對(duì)接電商平臺(tái)的商品，以及P2P融資平臺(tái)的資金，另一方面則通過地推團(tuán)隊(duì)進(jìn)行優(yōu)質(zhì)借款人的挖掘、風(fēng)控和追償。但他們?cè)谧畛踅尤氲漠a(chǎn)品上，非常注重商品品牌的選擇。

有了品牌商品，99分期開始在學(xué)校里進(jìn)行營銷推廣，但不是直接推平臺(tái)而是品牌商品背后的服務(wù)。比如學(xué)生買iPhone，可以獲得99分期提供的分期借款等諸多服務(wù)。靠綁定在這些品牌商品背后，利用這些商品本身的粉絲用戶，99分期吸引到了學(xué)生們對(duì)平臺(tái)的關(guān)注，并逐漸滲透到他們的消費(fèi)行為中。這樣，不僅精準(zhǔn)，而且省掉了許多推廣的成本。

在擴(kuò)張城市的同時(shí)，針對(duì)學(xué)生需求，99分期也把產(chǎn)品擴(kuò)充到3C數(shù)碼產(chǎn)品之外，主要是以駕校、考試、就業(yè)和語言為主的教育培訓(xùn)，以及旅游領(lǐng)域。“每個(gè)不同的城市，推廣的產(chǎn)品類別也是不同的。”楊宇智強(qiáng)調(diào)。今年下半年開始，99分期開始逐步推出針對(duì)畢業(yè)3-5年的年輕人的產(chǎn)品——租房、裝修、旅游、學(xué)車、教育等領(lǐng)域的消費(fèi)分期服務(wù)。

但99分期的城市擴(kuò)展仍主要以二三線城市為主。“我們也逐漸有一線城市用戶，但這都不是我們直接推廣來的。”楊宇智說。這些一線城市用戶大多是通過現(xiàn)有用戶的朋友關(guān)系產(chǎn)生的。這并不是意外的收獲，而是99分期特意的設(shè)計(jì)。

在拓展二三線的學(xué)生用戶時(shí)，99分期的地推人員會(huì)很注重鼓勵(lì)用戶綁定微信、微博等社交工具，導(dǎo)入自己的朋友關(guān)系。利用已有用戶的數(shù)據(jù)朋友關(guān)系，99分期的品牌逐漸傳播到這些用戶在一線城市的同學(xué)和朋友們。

99分期也在商品端提供更能吸引用戶的東西。目前，99分期已經(jīng)在30多個(gè)城市和2000多家電腦城提供上門辦理和取貨服務(wù)。學(xué)校里則通過上千人的校園代理，進(jìn)行上門簽約，并保證一天內(nèi)送貨上門。99分期強(qiáng)調(diào)和品牌供貨商直接合作，力圖使得平臺(tái)上的一些商品價(jià)格甚至比京東還便宜。除了提供分期之外，99分期還給大學(xué)生提供實(shí)習(xí)、兼職的機(jī)會(huì)。

“我們的最終目標(biāo)是做一家基于大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融服務(wù)的公司。”楊宇智說。