騰訊大招來(lái)了！傳微信推線下POS機(jī)“微POS”

網(wǎng)傳微信正在研發(fā)面向線下商家的 POS 系統(tǒng)，詳細(xì)信息可能于本月 22 號(hào)在北京正式發(fā)布。據(jù)信該消息首先由中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)高級(jí)專(zhuān)家莊帥（微博：莊帥）爆料，但其本人微博已無(wú)相關(guān)信息。不過(guò)鑒于網(wǎng)上已有 PPT 流出，基本不用懷疑真實(shí)性。

據(jù)了解，“微 POS”項(xiàng)目由微信“微商戶”團(tuán)隊(duì)主導(dǎo)，產(chǎn)品主要面向本地生活服務(wù)商家提供支付解決方案。搜集網(wǎng)上資料我們可以對(duì)“微 POS”做如下描述：

1、該系統(tǒng)由服務(wù)員端硬件 + 微信支付組成。

2、商家通過(guò)服務(wù)員端輸入金額后，自動(dòng)生成二維碼。

3、消費(fèi)者使用微信掃碼進(jìn)入支付頁(yè)面，輸入密碼后完成支付。

別看騰訊只走了這一步棋，其潛在影響卻是多方面的。這里我僅列舉 O2O、支付、金融這三個(gè)領(lǐng)域：

一、從O2O角度看。“微 POS”的推出使得騰訊的 O2O 鏈條幾乎完整：前端營(yíng)銷(xiāo)有公眾號(hào)體系，從大眾點(diǎn)評(píng)獲取了商家資源和點(diǎn)評(píng)數(shù)據(jù)，底層有一系列 CRM 能力可以與商家對(duì)接，再用微信支付 +POS 機(jī)解決交易閉環(huán)——可以說(shuō)，微信只要完成這幾塊的業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)整合，將能打造一個(gè) O2O 領(lǐng)域迄今為止最為閉環(huán)的體系。其實(shí)我們可以這么理解“微 POS”：微信一端代表著用戶 ID，POS 機(jī)一端代表著商家 ID。兩者通過(guò)支付場(chǎng)景結(jié)合后，騰訊將有能力描繪出一幅十分完整的消費(fèi)圖譜。這張圖譜的意義何在？真正做 O2O 創(chuàng)業(yè)的你們應(yīng)該明白。

二、從支付角度看。如果“微 POS”得到推廣，首當(dāng)其沖受到影響的可能就是支付寶。支付工具的核心是要?jiǎng)?chuàng)造支付場(chǎng)景，嘀嘀和快的的打車(chē)大戰(zhàn)正是為此。而現(xiàn)在微信直接祭出大招：你不是能打車(chē)么？我現(xiàn)在能像銀行卡一樣在任意線下商家“刷卡”消費(fèi)，誰(shuí)的場(chǎng)景更廣？誰(shuí)的場(chǎng)景更有黏性？

雖然騰訊做“微 POS”主要針對(duì)阿里，但也不免讓許多第三方支付公司躺槍?zhuān)热鐒倓側(cè)谫Y一億人民幣、正全力推廣其中小商家支付解決方案（類(lèi)似 Square）的錢(qián)方。不過(guò)值得慶幸的是，目前“微 POS”似乎還不支持銀行卡消費(fèi)，使得二者在使用場(chǎng)景上存在差異。而且即便微信想做，最終能否繞過(guò)銀聯(lián)這一關(guān)還存在疑問(wèn)。之前阿里推線下 POS 時(shí)遭到銀聯(lián)阻擊，最終幾乎徹底退出線下支付市場(chǎng)，使得銀聯(lián)至今獨(dú)霸 70% 的份額。

三、從銀行金融角度看。有不少銀行業(yè)的朋友在與我交流互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)，常常向我強(qiáng)調(diào)傳統(tǒng)銀行的“大數(shù)據(jù)”優(yōu)勢(shì)。其實(shí)我們可以想想其所謂的大數(shù)據(jù)是什么，無(wú)非是我的銀行賬戶流水（可是我在銀行只有一個(gè)工資賬戶）、我的信用卡消費(fèi)數(shù)據(jù)（實(shí)在不覺(jué)得現(xiàn)在的刷卡體驗(yàn)足夠好，有時(shí)寧愿用現(xiàn)金）、基于我資產(chǎn)狀況的一些征信數(shù)據(jù)（可是我無(wú)房無(wú)車(chē)、社保又沒(méi)繳幾年，況且據(jù)說(shuō)央行征信僅覆蓋了不到兩億人）。如果微信打通 O2O 支付，傳統(tǒng)銀行最有價(jià)值的個(gè)人消費(fèi)數(shù)據(jù)將暴露給互聯(lián)網(wǎng)金融，在個(gè)人理財(cái)、消費(fèi)信貸的陣地上將又輸一城。甚至，如果微信支付的用戶滲透率足夠高，中小商家將不必依賴(lài)銀行收單網(wǎng)絡(luò)，傳統(tǒng)銀行將更難以獲取中小商家的交易數(shù)據(jù)。雖然銀行還有商家的賬戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，但數(shù)據(jù)挖掘的價(jià)值已經(jīng)大打折扣，這樣在小微企業(yè)貸款、供應(yīng)鏈金融上將越發(fā)無(wú)力。

另外，這里還是得提一下余額寶。余額寶是阿里布局互聯(lián)網(wǎng)銀行的奠基產(chǎn)品，而微信理財(cái)通是其主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。當(dāng)我們?cè)谟囝~寶、理財(cái)通之間做選擇時(shí)，會(huì)主要關(guān)注安全、收益、流動(dòng)性這幾點(diǎn)。于是我們看到，以前余額寶對(duì)理財(cái)通的主要優(yōu)勢(shì)在流動(dòng)性上，即用戶可以在網(wǎng)購(gòu)和理財(cái)場(chǎng)景之間無(wú)縫切換。而現(xiàn)在我們則要重新考慮，如果能用理財(cái)通在所有線下商家“刷卡”消費(fèi)時(shí)，余額寶依靠整合電商創(chuàng)造的流動(dòng)性是否還有足夠吸引力？