新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后,保費(fèi)是否漲價(jià)了?

2009-11-05 16:54:06      挖貝網(wǎng)

  答:其實(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格上調(diào)要一分為二來看,就目前來看,市場上沒有任何一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)宣布保險(xiǎn)產(chǎn)品要漲價(jià),這只是某些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員拿新《保險(xiǎn)法》提出的噱頭。事實(shí)上,按照新的法規(guī)要求,保險(xiǎn)產(chǎn)品需要升級換代、需要擴(kuò)大保障范圍,從而提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能。功能增加了,價(jià)格必定要相對上調(diào),從某種意義上講,“上調(diào)”并不等于“漲價(jià)”。

  新《保險(xiǎn)法》規(guī)定投保人如果“帶病投保”,投保超過兩年,保險(xiǎn)公司必須無條件認(rèn)賬。這會不會助長投保人的不誠信?

  答:這一條主要是針對保險(xiǎn)公司而言的,意味著保險(xiǎn)公司在承保時(shí)一定要認(rèn)真,要對客戶進(jìn)行仔細(xì)審查,不然你要承擔(dān)損失的后果。以往有這種情況,保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員可能為了做成一筆業(yè)務(wù),會有意或無意地誤導(dǎo)投保人,導(dǎo)致“帶病投?!钡陌l(fā)生,這種情況下,投保人是無辜的?,F(xiàn)在有了這種規(guī)定,就會規(guī)范保險(xiǎn)公司的行為,要求保險(xiǎn)公司必須認(rèn)真復(fù)核所有的單子,可以采取一定的措施規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn),包括通過對客戶進(jìn)行回訪,現(xiàn)在很多公司規(guī)定了回訪制度,有的還要求不能電話回訪,對那些大保額客戶,要求必須當(dāng)面回訪。

  規(guī)定兩年的期限也是有其用意的,修改法律的時(shí)候請教了醫(yī)學(xué)專家,如果投保人患有重病,兩年內(nèi)不去治療,不被發(fā)現(xiàn)也不太容易。兩年的時(shí)間,保險(xiǎn)公司可以通過回訪,或者通過補(bǔ)充體檢的安排來了解投保人的身體狀況。

  這個(gè)規(guī)定主要是從醫(yī)療科學(xué),從技術(shù)上約束保險(xiǎn)公司,要求保險(xiǎn)公司的基層單位或業(yè)務(wù)員對客戶負(fù)責(zé)任。

  新《保險(xiǎn)法》實(shí)施與保險(xiǎn)產(chǎn)品“漲價(jià)”掛鉤的部分原因在于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的誤導(dǎo),新法對保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員的素質(zhì)有什么要求嗎?

  答:法律立法、修改的初衷是保障投保人的利益,沒有涉及保險(xiǎn)從業(yè)者水平的情況。關(guān)于保險(xiǎn)從業(yè)者水平低、素質(zhì)差的問題,這是我國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展中最大的敗筆,當(dāng)時(shí)從國外引進(jìn)了這個(gè)保險(xiǎn)營銷員制度,這個(gè)特殊的運(yùn)行制度要和一個(gè)國家的人文、環(huán)境、土壤相匹配,不能簡單、粗暴地直接拿過來用。美國有完善的工會制度,而歐美、臺灣等地是全民社保,我們的情況不一樣。在中國,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員,這些賣保險(xiǎn)的沒有保障,他們絕大多數(shù)不是正式的合同制工人,享受不了社保,這個(gè)保險(xiǎn)制度引入中國的時(shí)候就沒考慮中國的國情,這一點(diǎn)應(yīng)該由政府機(jī)關(guān)來檢討、評價(jià),應(yīng)該由中國保監(jiān)會、保險(xiǎn)監(jiān)管部門來做,而不是通過法律途徑。保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示,2008年末,保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員322.8萬人,其中81%是營銷員,這意味著在中國322萬保險(xiǎn)從業(yè)者中,有超過80%的人是沒有保障的,沒有保障的人來賣保障,這顯然是個(gè)悖論。

  舊保單適用新《保險(xiǎn)法》嗎?

  答:根據(jù)9月21日發(fā)布的最高人民法院關(guān)于《保險(xiǎn)法》的司法解釋:《保險(xiǎn)法》施行(10月1日)前成立的保險(xiǎn)合同發(fā)生的糾紛,除本解釋另有規(guī)定外,適用當(dāng)時(shí)的法律規(guī)定;當(dāng)時(shí)的法律沒有規(guī)定的,參照適用《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定。所以,在某些情況下,舊保單的客戶利益還是會受影響的。

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