提供保險補(bǔ)貼 國家支持中小流通企業(yè)購買信用保險

　　本報記者 李萍報道

　　國內(nèi)流通領(lǐng)域里，商業(yè)信用保險將不僅僅是商業(yè)化、市場化的運作模式。

　　在日前舉辦的第十一屆中國特許加盟大會上，商務(wù)部市場秩序司副司長姚廣海表示，商務(wù)部將出臺系列措施，鼓勵中小流通企業(yè)購買商業(yè)信用保險，并為承擔(dān)此類業(yè)務(wù)的保險公司提供財政補(bǔ)貼，保險公司可直接向財政部和商務(wù)部申請補(bǔ)貼。

　　據(jù)悉，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于搞活流通擴(kuò)大消費的意見》自去年12月便提出，要擴(kuò)大信用銷售，積極推動國內(nèi)貿(mào)易信用保險業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)和規(guī)范商業(yè)信用服務(wù)的發(fā)展，支持建立信用風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。

　　不過，一些業(yè)內(nèi)人士也表示出了憂慮，經(jīng)濟(jì)環(huán)境好的時候，商業(yè)信用保險費率較高，中小企業(yè)資產(chǎn)有限，不太愿意購買商業(yè)信用保險。經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好的時候，企業(yè)搶著購買商業(yè)信用保險，保險公司則又害怕風(fēng)險太大?！凹夹g(shù)上，相對于其他保險，商業(yè)信用保險和巨災(zāi)險一樣，在費率上很難擬定?！睎|方證券非銀行金融分析師王小罡對《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者表示。

　　“很多保險公司曾經(jīng)做過，后來因為信用評價體系不完善，加上國人誠信缺失的社會環(huán)境，都是以保險公司巨額虧損而告終。”中國保險大學(xué)課程開發(fā)與信息管理部主任戴軍接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》采訪時稱。

　　復(fù)旦大學(xué)保險研究所所長徐文虎亦對本報記者表示，“商業(yè)信用保險技術(shù)含量要求高，外部環(huán)境要求講信用，現(xiàn)在我們整個國家經(jīng)濟(jì)市場里面信譽程度都是有問題的。”

　　按照商務(wù)部有關(guān)負(fù)責(zé)人的說法，2003年以來，平安保險、出口信保、人保財險、美亞財險等陸續(xù)探索開展了商業(yè)信用保險業(yè)務(wù)。2008年1月至5月，商業(yè)信用保險保費收入達(dá)到1.39億元，承保金額約764億元。

　　王小罡稱，如果以此數(shù)據(jù)推算，2008年商業(yè)信用保險總額不超過3億元，只占當(dāng)年財產(chǎn)險收入3000億的1‰?！吧虡I(yè)信用保險本身只是保險領(lǐng)域里的一個小品種，很少有保險公司會把商業(yè)信用保險作為他們最主要的一項業(yè)務(wù)，投入不多，亦沒有開發(fā)出適合市場的產(chǎn)品和服務(wù)?！?/p>

　　如果政府為保險公司提供財政補(bǔ)貼，是否會提高保險公司承保中小流通企業(yè)商業(yè)信用保險的積極性？

　　“政府的補(bǔ)貼可在一定程度上緩解保險公司的壓力，給補(bǔ)貼肯定能推動這個產(chǎn)品的發(fā)展，這是毫無疑問的。就像農(nóng)業(yè)保險，如果國家不給補(bǔ)貼，就做不起來?！蓖跣☆负軜酚^。

　　而戴軍表示，這樣的補(bǔ)貼措施很難提高保險公司的積極性。

　　作為商業(yè)信用保險，風(fēng)險防控顯然非常重要，包括如何監(jiān)控企業(yè)、懲處措施、審核資質(zhì)等，涉及很多深層次的問題。但在中國，戴軍說，誠信檔案缺失，保險行業(yè)本身亦比較混亂，對企業(yè)進(jìn)行信用評估等將非常困難，道德風(fēng)險很難避免。

　　值得注意的是，2007年，為了滿足市場肉食供應(yīng)，政府開辦了政策性農(nóng)業(yè)保險——能繁母豬保險，保險費60元，政府出48元，養(yǎng)豬戶出12戶。如果母豬出現(xiàn)丟失、生病等死亡事件，農(nóng)戶可向保險公司索賠1000元。這樣的保險品種對養(yǎng)豬戶來說顯然是好事。

　　2009年豬肉價格下跌，仔豬賣不出去，養(yǎng)豬成本上升。有些飼養(yǎng)戶不愿意再飼養(yǎng)成本較高的母豬，而四川一頭母豬賣到市場上總計不超過1000元。戴軍在當(dāng)?shù)卣{(diào)查時發(fā)現(xiàn)，有些飼養(yǎng)戶在母豬飼料中添加塑料薄膜使其噎死，或?qū)⑵溱s走謊稱丟失，騙取保險公司每頭母豬1000元的保險，以達(dá)到贏利目的。

　　“關(guān)鍵是補(bǔ)貼和風(fēng)險比重有多大。保險公司要做一個平衡，如果平衡能接受的話還可以，不能接受的話就很麻煩了?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)保險學(xué)系主任郝演蘇對本報記者表示。