新三板企業(yè)融資難、各種缺錢怎么辦？

融資難、融資貴似乎是以新三板掛牌企業(yè)為代表的中小微企業(yè)的一個(gè)代名詞，雖說新三板為掛牌企業(yè)提供了一個(gè)以定增為代表的融資平臺(tái)，六成左右的新三板企業(yè)掛牌以來(lái)沒有通過定增融資。那么，這就說明沒有定增過的掛牌企業(yè)融資渠道就此中斷了嗎？

其實(shí)不是的，除了股權(quán)投資者，眾多銀行也逐漸加入到新三板企業(yè)資金供給方的陣營(yíng)里，提供著從掛牌到日常運(yùn)營(yíng)再到兼并收購(gòu)所需的一切資金，甚至還可以為新三板企業(yè)的大咖提供資金。

掛牌沒錢？找“掛牌貸”

除了比較“傳統(tǒng)”的股權(quán)質(zhì)押，全國(guó)股轉(zhuǎn)系統(tǒng)的眾多合作銀行還推出了一系列的針對(duì)掛牌企業(yè)在各個(gè)階段、各種情形下的多類型服務(wù)。

有的企業(yè)體量小、現(xiàn)金資產(chǎn)不太充?；蛑苻D(zhuǎn)比較苦難，尤其是一些中小創(chuàng)新企業(yè)，想掛牌卻無(wú)力支付券商上百萬(wàn)的輔導(dǎo)費(fèi)用，雖然地方政府有補(bǔ)貼，但是資金全部到位往往需要掛牌成功，而券商有時(shí)要求企業(yè)先支付一部分資金，這時(shí)候企業(yè)就會(huì)犯難了：要是賬上資金給了券商，這幾個(gè)月如何周轉(zhuǎn)啊？別著急，可以試試找銀行辦個(gè)“掛牌貸”。所謂掛牌貸是指全國(guó)股轉(zhuǎn)系統(tǒng)合作銀行只針對(duì)擬在新三板掛牌，并已和相關(guān)推薦機(jī)構(gòu)簽訂推薦掛牌輔導(dǎo)協(xié)議的中小企業(yè)，根據(jù)當(dāng)?shù)卣畬?duì)其補(bǔ)貼金額，給予其一定額度流動(dòng)資金貸款，用于企業(yè)掛牌過程中的各項(xiàng)費(fèi)用支出或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的貸款業(yè)務(wù)。目前推出這種業(yè)務(wù)的銀行有光大銀行、浦發(fā)銀行和廣發(fā)銀行等。

發(fā)展要錢？諸多抵押貸

對(duì)于新三板企業(yè)來(lái)說，融資發(fā)展應(yīng)該是第一要?jiǎng)?wù)，但是到哪里融資呢？定向增發(fā)？要面對(duì)各種投資人的精挑細(xì)選，要是市場(chǎng)行情冷淡，還可能沒人敢投，行業(yè)不行，也沒人敢投……總之，各種困難。但是如果你愿意換種思路，愿意以抵押或質(zhì)押一定資產(chǎn)的形式進(jìn)行融資，那路子可能會(huì)寬廣很多。

如果你是一家高科技企業(yè)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)多，那好，現(xiàn)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)也可以質(zhì)押！光大銀行、貴陽(yáng)銀行和西安銀行等紛紛推出了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，企業(yè)可以用自己的知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押從銀行辦理貸款，例如西安銀行推出了這樣的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款：企業(yè)（或其主要股東）以其合法擁有且可轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)、注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押而獲得銀行的貸款，質(zhì)押率最高可以達(dá)到知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估價(jià)值的45%。

如果你是一家應(yīng)收賬款較多的企業(yè)，你可以使用應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押從而獲得銀行貸款，目前，杭州銀行、西安銀行等銀行都推出了這種創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

除此之外，你還可以通過保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司提供保證或擔(dān)保從銀行獲得保證保險(xiǎn)貸款或擔(dān)保貸款，還可以通過已有投資機(jī)構(gòu)的背書從銀行獲得投聯(lián)貸……總之，這種需要抵押、質(zhì)押或保證的貸款五花八門，也是目前的主流。

不想抵（質(zhì)）押？找“信用貸”

當(dāng)然，如果你不想通過抵押、質(zhì)押或者擔(dān)保這種有包袱的方式獲得資金，你也可以試試信用貸款——無(wú)抵押、無(wú)質(zhì)押、無(wú)擔(dān)保哦！目前，華夏銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、齊魯銀行和杭州銀行等諸多銀行都推出了信用貸款。

例如，華夏銀行推出了以打造“中小企業(yè)金融服務(wù)商”為己任，專為輕資產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè)推出無(wú)需抵押、無(wú)需擔(dān)保的特色融資產(chǎn)品—信用貸。流動(dòng)資金貸款單戶授信額度不超過2000萬(wàn)元，授信期限不超過1年。

大咖缺錢？找“精英貸”

如果你是一家新三板企業(yè)的董事長(zhǎng)、董秘等高管甚至核心技術(shù)人才想借錢買房買車呢？有辦法嗎？當(dāng)然有，咱們的新三板企業(yè)齊魯銀行（832666）推出了人性化的精英貸：針對(duì)齊魯銀行已做授信的"新三板"掛牌和擬掛牌企業(yè)高管的個(gè)人消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)融資等需求，視具體情況匹配相應(yīng)的額度。企業(yè)高管包括：原始股東、核心員工及一致行動(dòng)人等。

到底是深入三板企業(yè)陣營(yíng)的銀行啊，知道三板大咖們的實(shí)際需求，搞出這么個(gè)人性化的產(chǎn)品！

做市沒勁？找“做市誠(chéng)信貸”

如果你是一家做市轉(zhuǎn)讓企業(yè)，倦于做市的無(wú)滋無(wú)味，別急，做市也是有好處的，怎么著？杭州銀行推出了做市誠(chéng)信貸：主營(yíng)業(yè)務(wù)突出、有較好成長(zhǎng)性，同時(shí)財(cái)務(wù)狀況清晰、負(fù)債率較低的做市掛牌企業(yè)，額度一般不超過2000萬(wàn)元。請(qǐng)注意這是信用貸款哦！是不是爽翻了？

此外，對(duì)于做市轉(zhuǎn)讓企業(yè)，信用貸款的額度都會(huì)比一般企業(yè)高。例如，興業(yè)銀行推出的信用貸款，對(duì)于已掛牌企業(yè)額度是800萬(wàn)，如果是做市企業(yè)則有1000萬(wàn)額度；再如齊魯銀行的信用貸款，普通企業(yè)額度只有300萬(wàn)，如果是做市企業(yè)那就有500萬(wàn)額度了。你看，做市企業(yè)還是會(huì)被區(qū)別對(duì)待吧。

兼并收購(gòu)缺錢？找“并購(gòu)貸”

當(dāng)然，如果你是一家打算兼并收購(gòu)的企業(yè)但是自己卻沒有充足的資金，也不打算發(fā)行過多的股份，畢竟發(fā)行股權(quán)容易稀釋其他人的權(quán)益也容易喪失控制權(quán)啊。那好，廣發(fā)銀行、齊魯銀行等銀行推出了并購(gòu)貸款。

所謂并購(gòu)貸款是指為滿足并購(gòu)方或其子公司在并購(gòu)交易中用于支付并購(gòu)交易價(jià)款和費(fèi)用的需要，以并購(gòu)后企業(yè)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、并購(gòu)方綜合收益或其他合法收入為還款來(lái)源而發(fā)放的貸款。合法收入為還款來(lái)源而發(fā)放的貸款。

簡(jiǎn)直是要上天的節(jié)奏啊，這也可以！事實(shí)上，去年11月推出的《分層意見稿》就提出要在創(chuàng)新層試點(diǎn)推出并購(gòu)貸款的政策紅利，你看，這就來(lái)了。

除了上面說到的這些產(chǎn)品外，還有很多綜合性和結(jié)構(gòu)性的產(chǎn)品，例如招商銀行推出的“小貸通”業(yè)務(wù)，該產(chǎn)品涵蓋掛牌貸、股權(quán)質(zhì)押貸、科技成果轉(zhuǎn)化貸、科技補(bǔ)貼貸、訂單貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸、供應(yīng)鏈融資和上市貸等全流程業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

再如，廣發(fā)銀行推出的結(jié)構(gòu)化融資：廣發(fā)銀行為達(dá)到調(diào)整客戶資本結(jié)構(gòu)、優(yōu)化客戶負(fù)債期限、降低客戶融資成本的目的，通過綜合使用兩種或兩種以上的股權(quán)融資工具、債務(wù)融資工具、金融衍生工具及其它標(biāo)準(zhǔn)化的金融工具和產(chǎn)品，包括但不限于上市融資、股權(quán)私募、信托融資、資產(chǎn)證券化、融資租賃、貸款、票據(jù)、債券（商業(yè)票據(jù)）等，設(shè)計(jì)出的有機(jī)、綜合、完整的獨(dú)立金融產(chǎn)品為企業(yè)提供金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。

總之，銀行正在為新三板企業(yè)提供著越來(lái)越多的產(chǎn)品服務(wù)，就看企業(yè)會(huì)不會(huì)玩了。（挖貝網(wǎng)轉(zhuǎn)自掘金三板微信號(hào)：juejinsanban）