很酷的老公司

2009-09-11 16:04:34      陳維祥

《創(chuàng)富志》2009年9月號(hào)創(chuàng)富星:很酷的老公司

  你別看這家公司很老,但它卻有一種很酷的商業(yè)模式(因?yàn)檫^去我沒聽說過),叫作:互助保險(xiǎn)!投保人買了保單后,就成為保險(xiǎn)公司的所有者,可根據(jù)保額,享受分紅。也許你,根本就不想辦一家保險(xiǎn)公司(想做也有難度),但借鑒這種組織形式,改變一下貴公司的商業(yè)模式,或創(chuàng)建一個(gè)有趣的合作組織,是不是也很令人興奮?

  2005年初,法特瑞互助保險(xiǎn)公司(FM Global)的一個(gè)客戶,選定一個(gè)新廠址。法特瑞的財(cái)產(chǎn)防損工程師經(jīng)過研究認(rèn)為,初選廠址處于洪水頻發(fā)區(qū),建議重選新址。

  該企業(yè)接受了建議。一個(gè)月后,一場(chǎng)25年一遇的洪災(zāi),將初選廠址完全淹沒,而新廠址卻未受洪水影響。

  “財(cái)產(chǎn)損失不是必然發(fā)生的,它可以被避免。但如果你不去避免,大多數(shù)損失就可能發(fā)生。” 法特瑞大中國(guó)區(qū)總工程師姜馮輝說。

  這家保險(xiǎn)公司,把大部分資源放在如何避免損失上。他的每筆業(yè)務(wù)都有工程師參與,而且居然近三分之一員工都是工程師(全球4800名員工中1500人是防損工程師)。

  為什么客戶愿意接受這種“提前預(yù)防”的保險(xiǎn)呢?至少有一個(gè)原因是,這是由投保人持有的互助保險(xiǎn)公司。

  買了保單的人就是公司的所有人,可以分享利潤(rùn)。只是分享的方法,被稱作“成員獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制”。最近10年,法特瑞通過這種方式,已將10多億美元分配給投保人。

  話說1835年,美國(guó)一家紡織廠業(yè)主,叫撒加利亞·艾倫(Zachariah Allen)。此人對(duì)自己的廠房進(jìn)行了防損改進(jìn),大大降低了潛在的火災(zāi)隱患。這個(gè)人很可愛,他去找保險(xiǎn)公司,要求降低保險(xiǎn)費(fèi)。這個(gè)無理要求,自然遭到拒絕。

  艾倫召集那些接受他這種防損理念的紡織廠業(yè)主,創(chuàng)建了一家保險(xiǎn)公司,承保那些“風(fēng)險(xiǎn)狀況良好”的工廠。年底,剩余的保費(fèi)都以分紅的方式,返還給被保險(xiǎn)人。

  也許你沒聽說過這家保險(xiǎn)公司,但在《財(cái)富》1000強(qiáng)企業(yè)中,超過三分之一的企業(yè),是他的客戶。

  我們常見的財(cái)險(xiǎn)公司,多以“大數(shù)法則”和“費(fèi)率精算”設(shè)計(jì)出合適的保單,賣給客戶就算完事。

  但法特瑞的目的在于避免損失,因此每筆業(yè)務(wù)的主導(dǎo)者,都是工程師(他們進(jìn)行的工作有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶培訓(xùn)等)。這成為法特瑞商業(yè)模式的核心。

  這樣做對(duì)客戶是有利的。

  想想看,雖然通過理賠,客戶可以將財(cái)產(chǎn)損失轉(zhuǎn)嫁,但諸如股東利益、市場(chǎng)占有率、投資者信心、公司聲譽(yù)等,這些“隱性損失”卻是無法通過保單獲得補(bǔ)償?shù)摹?/p>

  法特瑞的理念,就是這樣。而且卓有成效。

  《創(chuàng)富志》2009年9月號(hào)

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