香港恒生銀行在內(nèi)地的新保守主義

    嚴(yán)肅、不茍言笑、語調(diào)緩慢，從外表看符致京就是人們一般印象中的商業(yè)銀行家——循規(guī)蹈矩地工作，刻板而單調(diào)地重復(fù)相同的業(yè)務(wù)，小心翼翼地開辟新領(lǐng)土。但實(shí)際上，在過去3年，這位恒生中國(guó)行政總裁以進(jìn)取的行事風(fēng)格顛覆了這一形象，包括在銀行高管中很少見的在半小時(shí)內(nèi)回復(fù)電子郵件，“我的方法比較激進(jìn)一點(diǎn)”。

    4月29日，恒生在北京開出第二家支行，而就在一周前，符致京剛剛在南京主持了另一家支行的開業(yè)典禮。事實(shí)上，過去一年恒生銀行重要舉動(dòng)的密集度是重返內(nèi)地市場(chǎng)20余年來從未有過的：完成法人銀行轉(zhuǎn)制，獲準(zhǔn)全面經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，新增10個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，而營(yíng)業(yè)收入的增幅更是達(dá)到讓人吃驚的69.4％.對(duì)于這家一貫風(fēng)格保守的香港銀行來說，這種速度并不多見。

    3年前，離開德國(guó)商業(yè)銀行，符致京曾有過其他的職業(yè)選擇，比如出任一家歐洲銀行的亞太區(qū)總裁，但符致京覺得這只是在重復(fù)自己，最后還是選擇了恒生這家他認(rèn)為有獨(dú)特文化的銀行。

    某種程度上這種獨(dú)特性來源于恒生的歷史軌跡，這家脫胎于華人銀號(hào)的香港銀行在1965年被英資匯豐銀行控股后，依然相對(duì)獨(dú)立地保持著華人銀行傳統(tǒng)，這往往被解讀為保守。

    恒生既沒有遍布全球的網(wǎng)點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，也很少主動(dòng)拓展海外業(yè)務(wù)，不過成立75年來，依靠在香港市場(chǎng)的深耕細(xì)作恒生銀行始終屹立不倒，恒生銀行至今仍然為香港最大的本地注冊(cè)上市銀行。

    或許正是出于這種背景，恒生在內(nèi)地的有所作為更耐人尋味。“恒生本來沒有什么大的突破……他們聘請(qǐng)我來就是想大力發(fā)展國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)，我來做了很多這種工作，變得給恒生本身的文化有點(diǎn)沖擊。”符致京對(duì)《環(huán)球企業(yè)家》如此解釋。

    “保守”主義

    在外資銀行紛紛忙于以開設(shè)新的分支行來?yè)尀┲袊?guó)市場(chǎng)的時(shí)候，恒生在中國(guó)的網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張始終不快。2006年底，匯豐、東亞在內(nèi)地的網(wǎng)點(diǎn)就接近30個(gè)，渣打銀行也超過20，而恒生銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)還只有15個(gè)。然而在恒生的計(jì)劃中，速度并不是第一位的。2002年，時(shí)任恒生銀行副董事兼行政總裁的鄭海泉便曾表示，恒生在5年內(nèi)“并不急于發(fā)展分行網(wǎng)絡(luò)”，而是重點(diǎn)整治分行網(wǎng)絡(luò)及配套設(shè)施，以集中力量鞏固業(yè)務(wù)。

    事實(shí)上，即使改由作風(fēng)相對(duì)進(jìn)取的符致京打理后，在中國(guó)市場(chǎng)的拓展上，恒生也并不打算依靠網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量取勝。

    符致京表示，恒生的重點(diǎn)市場(chǎng)始終相當(dāng)明確：在中國(guó)的核心市場(chǎng)上海、北京、廣州、深圳，恒生將會(huì)開設(shè)10個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，而中國(guó)其他重點(diǎn)城市多數(shù)將只保持1家，“我們希望分行的數(shù)目保持在15家以下”。符致京指出，這種策略是為了使資源更加集中。

    事實(shí)上，即便是對(duì)于取得法人銀行資格的外資銀行來說，在中國(guó)開設(shè)新的網(wǎng)點(diǎn)也并非是件輕松的事情。由于各個(gè)省市的工商登記、物業(yè)管理等審批程序都不相同，外資銀行每進(jìn)入一個(gè)新的城市幾乎都要重新學(xué)習(xí)當(dāng)?shù)氐恼咭螅坏貌粸榇送度氪罅烤Α?/p>

    “如果分行開得多，業(yè)務(wù)分散，銀行必須要有很大的資源。”符致京表示，這很容易使管理水平跟不上。在一位業(yè)內(nèi)專家看來，這也正是恒生的精明之處，“他們看重的是經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，通常不會(huì)同中資銀行比拼速度，在網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)上會(huì)精細(xì)計(jì)算資金成本等因素”。

    但遇到合適的地點(diǎn)和時(shí)機(jī)，恒生并不猶豫，選擇在昆明開設(shè)分行就是一步妙棋。與成都、重慶相比，昆明經(jīng)濟(jì)實(shí)力有所遜色，但當(dāng)?shù)貎H有兩家外資銀行：泰華農(nóng)民銀行昆明代表處和泰京銀行昆明分行，而且都沒有取得法人銀行資格，無法全面經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。但這正是機(jī)會(huì)所在，銀行競(jìng)爭(zhēng)不激烈而市場(chǎng)廣闊，昆明的外商直接投資約有四成是來自香港企業(yè)，恒生的港資背景無疑是先天優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，“昆明還聚集了眾多的富裕人群，這部分人對(duì)優(yōu)質(zhì)理財(cái)服務(wù)的需求很大”，符致京說。

    事實(shí)上，符致京正在用自己的風(fēng)格發(fā)掘恒生“保守”文化中的積極因素。恒生為自己的內(nèi)地業(yè)務(wù)制定的目標(biāo)似乎相當(dāng)克制：做到財(cái)富管理業(yè)務(wù)最好的銀行；在外資銀行中貿(mào)易融資業(yè)務(wù)做到最好。與在香港以社區(qū)銀行為主的定位不同，恒生試圖在內(nèi)地將自己打造為一家以高端客戶為主的商業(yè)銀行。在符致京看來，恒生與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手間最大的不同就是能夠更了解客戶：“恒生的員工和客戶經(jīng)理都了解中國(guó)人做生意的方法。”

    同其他更富侵略性的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不同，在財(cái)富管理業(yè)務(wù)上恒生始終采取了相對(duì)溫和的市場(chǎng)策略。近幾年中，不少外資銀行為了吸引客戶，設(shè)計(jì)推出了很多高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的產(chǎn)品，恒生卻更注重穩(wěn)健型的保本產(chǎn)品。結(jié)果是去年銀行理財(cái)產(chǎn)品基本都出現(xiàn)虧損，一些產(chǎn)品的損失甚至高達(dá)70％，但恒生遭受的影響最小，“虧損最大的不超過30%”，符致京稱。

    此外，為了適應(yīng)本地的消費(fèi)習(xí)慣，恒生在中國(guó)業(yè)務(wù)上作了很多改變。在香港，多數(shù)銀行都已經(jīng)不使用存折，但符致京發(fā)現(xiàn)內(nèi)地客戶對(duì)存折有信賴感，于是立刻重新在內(nèi)地業(yè)務(wù)中使用存折。香港人在銀行提取現(xiàn)金是以簽名為準(zhǔn)，不需要密碼，與內(nèi)地習(xí)慣不同，為此，恒生在對(duì)后臺(tái)系統(tǒng)作重新調(diào)整。“很快我們就能（在內(nèi)地）推出來（密碼取款）的業(yè)務(wù)。”符致京表示。

    但總體而言，和眾多希望分食中國(guó)金融市場(chǎng)最上層奶油部分的外資銀行一樣，這家注冊(cè)本地法人銀行依然在調(diào)節(jié)在中國(guó)市場(chǎng)的前進(jìn)節(jié)奏。成為本地銀行后，恒生需要面對(duì)新的經(jīng)營(yíng)問題。比如恒生注冊(cè)資金需要使用人民幣，在人民幣不斷升值的情況下，就發(fā)生了匯兌損失。

    這家在內(nèi)地采取更積極策略的香港銀行也有其需要沖破的天花板，恒生目前在內(nèi)地一半以上的客戶仍然是在大陸有業(yè)務(wù)的香港企業(yè)。這雖然是恒生比較優(yōu)勢(shì)所在，卻不足以支撐其在更大范圍拓展業(yè)務(wù)。符致京稱他喜歡在高檔開車，這意味著同時(shí)實(shí)現(xiàn)高速度和低油耗，做到這一點(diǎn)，他需要在穩(wěn)健的既有文化和進(jìn)取的業(yè)務(wù)策略間實(shí)現(xiàn)最佳平衡。