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同盾科技建立全行級多場景反詐智能決策平臺(tái),防范金融欺詐

2023/9/8 17:05:58      企業(yè)供稿

近年來,我國經(jīng)濟(jì)、金融總體運(yùn)行平穩(wěn),但隨著科技與互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的迅猛發(fā)展,針對金融機(jī)構(gòu)的欺詐和犯罪日益增多,并呈現(xiàn)出多樣化、科技化的特點(diǎn),給金融機(jī)構(gòu)及客戶造成了非常大的風(fēng)險(xiǎn)和損失。如何加強(qiáng)金融反欺詐能力,有效地應(yīng)對和防控各類金融詐騙行為的發(fā)生,構(gòu)筑防范金融犯罪的堅(jiān)強(qiáng)壁壘,是金融機(jī)構(gòu)不可忽視的課題。同盾科技作為金融風(fēng)控領(lǐng)域的領(lǐng)軍者,建立全行級多場景反詐智能決策平臺(tái),助力金融機(jī)構(gòu)提高欺詐風(fēng)險(xiǎn)決策,有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

  新型“數(shù)字人民幣”詐騙套路

數(shù)字人民幣”作為新生事物,能為人們創(chuàng)造了更便捷、安全的支付方式,越來越受人們的青睞。但隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作的有序推進(jìn),一些狡猾的不法分子也緊抓熱點(diǎn),利用人們對數(shù)字人民幣知識(shí)及應(yīng)用場景的認(rèn)知盲區(qū)進(jìn)行詐騙,嚴(yán)重?fù)p害了人民群眾的利益。

針對數(shù)字人民幣欺詐風(fēng)險(xiǎn)的新課題,同盾科技解決方案專家建議,商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)需要升級賬戶前端身份識(shí)別及核查、商戶信息盡職調(diào)查及交易終端安全認(rèn)證,再到完善資金異常交易監(jiān)控,尤其是關(guān)于數(shù)字人民幣異常交易的實(shí)時(shí)篩查規(guī)則及預(yù)警模型,加強(qiáng)賬戶及商戶管理等技術(shù)手段多管齊下,準(zhǔn)確感知、動(dòng)態(tài)防御,阻斷可疑交易行為,斬?cái)鄦栴}資金鏈路。

  警惕人臉識(shí)別黑產(chǎn)電詐

  近年來,人臉識(shí)別被普遍用于身份驗(yàn)證及安全認(rèn)證中,用來保障銀行客戶的身份信息保護(hù)及賬戶資金安全。

“雖然人臉具有唯一性生物識(shí)別信息,但它裸露于無處不在的攝像頭下,極易獲得?!蓖芸萍冀鉀Q方案專家解釋,通過制作模擬人臉模型來破解人臉識(shí)別驗(yàn)證的黑產(chǎn)已相當(dāng)“成熟”,許多腳本工具代碼已開源,利用身份證照片就可以從技術(shù)上模擬張嘴、眨眼等動(dòng)作,可以騙過許多人臉識(shí)別應(yīng)用。

如何規(guī)避此類欺詐風(fēng)險(xiǎn)?同盾科技解決方案專家表示,首先是做限量排查,實(shí)現(xiàn)部分交易的事中攔截,在名單和強(qiáng)特征篩查規(guī)則的基礎(chǔ)之上,通過終端安全和涉賭涉詐專家模型,對當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)快速地進(jìn)行偵測和止付;其次是通過對銀行的用戶行為數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、清洗、加工,實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)涉詐類的風(fēng)險(xiǎn)評估及畫像構(gòu)建,并且通過相關(guān)的機(jī)器學(xué)習(xí)算法,實(shí)現(xiàn)對交易實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確的監(jiān)測防控;然后在偵測出犯罪團(tuán)伙的同時(shí),借用知識(shí)圖譜技術(shù),順藤摸瓜發(fā)現(xiàn)與犯罪團(tuán)伙相關(guān)的上下游鏈路,基于團(tuán)伙犯罪的犯罪性質(zhì)、操作鏈路、工具行為等相似共性,實(shí)現(xiàn)對關(guān)聯(lián)賬戶的識(shí)別和防控。

在金融要回歸本源和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策導(dǎo)向下,近年來金融機(jī)構(gòu)積極推動(dòng)公司業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展,隨著金融行業(yè)線上金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加速,目標(biāo)客群下沉,致使金融欺詐目標(biāo)轉(zhuǎn)移,移動(dòng)化、互聯(lián)網(wǎng)化促使業(yè)務(wù)模式前移,金融欺詐方式逐漸趨于多元化、隱蔽化、線上化。面對欺詐形式與技術(shù)的不斷更新,同盾科技建立了全行級多場景反詐智能決策平臺(tái),快速穩(wěn)定實(shí)現(xiàn)毫秒級欺詐風(fēng)險(xiǎn)決策,并通過界面化、圖形化快速實(shí)現(xiàn)策略及模型的部署,第一時(shí)間感知風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢、及時(shí)預(yù)警。同時(shí),可對決策效果進(jìn)行量化分析,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)策略運(yùn)營智能化,有效助力金融機(jī)構(gòu)提升金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力,確保風(fēng)險(xiǎn)“攔得快、管得住”。

目前,同盾科技已為上百家銀行等金融機(jī)構(gòu)提供了賬戶反電詐、交易反欺詐、賬戶分級分類等涉賭涉詐相關(guān)產(chǎn)品及服務(wù),在未來,同盾科技將繼續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢,助力金融機(jī)構(gòu)提升反詐能力,構(gòu)筑反詐“金鐘罩”,為消費(fèi)安全護(hù)航。